Oletko taloudellisesti terve?

Sisältö

• Kuinka taloutesi vertaisi?

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Perinteinen taloudellinen lukutaito ei ole ollut herättävää menestystä. Harvard Business Schoolin tutkimus osoittaa, että edes amerikkalaiset, joille opetetaan henkilökohtaista rahoitusta koulussa, eivät näytä säästävän enemmän tai hoitavan luottoja paremmin kuin kukaan muu.

Siksi monet amerikkalaisten rahatottumuksista huolestuneet asiantuntijat - mukaan lukien sääntelyviranomaiset, kuten Consumer Financial Protection Bureau - ja taloudelliset ajatushautomot, kuten Financial Services Innovation Center, edistävät finanssiterveyden käsitettä.

”Taloudellinen lukutaito on todella mitä tiedät. Taloudellinen terveys on lopputulos ”, sanoo keskuksen johtaja Rachel Schneider. "Ehkä tiedät mitä tehdä, mutta ero tiedon ja käyttäytymisen välillä on valtava."

Taloudellisen terveyden käsite tunnustaa myös voimamme, jotka eivät ole meidän hallinnassamme. Aivan kuten fyysinen terveys on yhdistelmä käyttäytymistä, geenejä ja hyvän lääketieteellisen hoidon saatavuutta, taloudellinen terveys on seurausta henkilökohtaisista päätöksistä ja kyvyistä, taloudesta ja hyvien, puolueettomien rahoituspalvelujen ja neuvojen saatavuudesta.

"On osa henkilökohtaista vastuuta, mutta se on enemmän kuin", Schneider sanoo.

Taloudellisen terveyden määritelmillä on tyypillisesti kolme yhteistä tekijää:

• Voit hallita päivittäistä talouselämääsi

• Voit saada taloudellisen shokin

• Olet saavuttamassa taloudelliset tavoitteet

Kuinka sinne pääsee? Nämä kahdeksan käyttäytymistä voivat auttaa:

Vietät vähemmän kuin ansaitset. Tämä on taloudellisen terveyden perusta. Et voi päästä eroon velasta tai säästää tulevaisuutta varten, jos kulut syövät kaikki käytettävissä olevat tulosi.

Maksat laskut ajoissa. Hallitset kassavirtaa ja täytät säännölliset taloudelliset velvollisuutesi. Maksujen puuttuminen maksaa sinulle rahaa myöhästymisistä, vahingoittaa luottoasi ja aiheuttaa stressiä.

Sinulla on kunnollinen hätärahasto. "Ihmisarvoinen" vaihtelee olosuhteidesi mukaan. Rahoituspalveluiden innovaatiokeskus, joka kehitti tapoja, joilla rahoituslaitokset voivat mitata kuluttajien taloudellista terveyttä, haluaisi, että kaikilla olisi varattu kuuden kuukauden elinkustannukset. Mutta vain 250 dollaria voi riittää pelastamaan pienituloisen perheen vakavasta taloudellisesta takaiskusta politiikan tutkimusryhmän Urban Institute -tutkimuksen mukaan. Määrästä tärkeämpää on kehittää tapa säästää säännöllisesti, jotta täydennät kassaasi jatkuvasti.

Olet etenemässä eläkesäästöjen kanssa. Tarvitsemasi määrä vaihtelee iän ja olosuhteiden mukaan, mutta olet tehnyt laskelmat ja varannut rahaa säännöllisesti sinne pääsemiseksi. Jos sinulla on muita tavoitteita, kuten kodin ostaminen, sinun pitäisi säästää myös niitä kohtaan.

Velkakuormasi on kestävä. Rahoituspalveluiden innovaatiokeskus suosittelee, että asuntolainamaksut kuluttavat enintään 28% ennakkotuloista ja että kaikkien velkamaksujen, mukaan lukien asuntolaina, on oltava alle 36%. Toinen vertailuarvo on 50/30/20 budjetti: Pidä asumismaksut ja muut välttämättömät kulut - kuljetus, ruoka, yleishyödylliset palvelut, lastenhoito, vakuutukset ja lainojen vähimmäismaksut - enintään 50 prosenttiin verosi jälkeisistä tuloista. Tämä jättää sinulle 30% etuuksiin ja 20% velan takaisinmaksuun ja säästöihin. Vielä yksinkertaisempi mittari on, pitävätkö velkasi sinua yöllä.

Et ole rutiininomaisesti luottokortilla tai muulla korkotasolla. Asuntolainat maksavat kodeista, joiden arvo voi nousta, ja opintolainat tarjoavat koulutuksen, joka voi lisätä tulojasi. Siksi niitä kutsutaan usein "hyväksi" velaksi, kun niitä käytetään kohtuullisesti. Luottokorttivelassa ei yleensä ole mitään hyvää, mikä usein jättää sinut maksamaan tuotteista kauan sen jälkeen, kun olet käyttänyt ne loppuun.

Sinulla on hyvät luottopisteet. Jotkut ihmiset pitävät luottopisteitä taloudellisen terveyden välittäjänä. He todella mittaavat vain kuinka hyvin maksat velkaa. Hyvä luotto on kuitenkin turvaverkko, kun sitä tarvitset. Se on myös rahaa säästävä, vaikka et aio lainata; huono luotto voi lisätä vakuutusmaksujasi, estää sinua saamasta asuntoa ja pakottaa maksamaan suurempia talletuksia yleishyödyllisistä palveluista.

Olet asianmukaisesti vakuutettu. Haluat olla suojattu taloudellisilta iskuilta, jotka voivat pyyhkiä sinut pois, mukaan lukien lääketieteelliset laskut, oikeusjutut, luonnonkatastrofit tai perheenjäsenen kuolema. Sairausvakuutus on välttämätöntä, samoin kodinomistajien tai vuokraajien vakuutus. Jos sinulla on ajoneuvo, tarvitset autovakuutuksen, jonka vastuurajat ovat vähintään yhtä suuret kuin nettovarallisuutesi. Jos joku on riippuvainen tuloistasi tai palveluistasi - me katsomme myös sinua, vanhempia kotona - tarvitset todennäköisesti henki- ja työkyvyttömyysvakuutuksen.

Kuinka taloutesi vertaisi?

NerdWallet analysoi yli 2000 amerikkalaisen Harris Pollin kyselemät tiedot pisteyttämällä ne taloudellisen terveyden jokaisella osa-alueella. Noin 10% heistä naulasi kaikki elementit, mutta monet muut kamppailivat velan, eläkkeelle siirtämisen ja syrjäyttämisen kanssa hätätilanteita varten.

Voit suorittaa taloudellisen terveyden tietokilpailun näiden kysymysten perusteella noin 60 sekunnissa ja nähdä, kuinka pisteet ja mitä toimia sinun tulisi harkita seuraavaksi.

Hyvin hoidettua henkilökohtaista taloutta ei tapahdu yhdessä yössä. Taloudellisella terveydentilallasi on paljon vähemmän merkitystä kuin seuraavalla pienellä askeleella, jonka teet taloudellisen tulevaisuuden parantamiseksi.

Liz Weston on sertifioitu taloussuunnittelija ja kolumnisti NerdWalletissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Sinun luotto-pisteet" -kirjailija. Sähköposti: [sähköposti suojattu]. Twitter: @lizweston.

Tämän artikkelin on kirjoittanut NerdWallet, ja sen julkaisi alun perin The Associated Press.