Asuntolainan helpotus koronaviruksen aikana

Sisältö

• Asuntolainan helpotus
• Mitkä lainat ovat sallittuja kärsivällisyydelle CARES-lain nojalla?
• Kuinka pyytää kärsivällisyyttä
• Mitä tapahtuu keskeytetyissä maksuissa?
• Vaikuttaako kärsivällisyys luottopisteisiisi?
• Mitä tehdä, jos sinulla ei ole liittovaltion takaamaa lainaa
• Siirtyä eteenpäin

COVID-19-pandemia on jättänyt miljoonat amerikkalaiset työttömiksi, ja monet muut ovat kokeneet palkkojen menetyksen ja lyhentäneet työaikoja eri maassa sijaitsevien suoja-asuntotilausten vuoksi.

Taloudelliset tappiot ovat monet kotitaloudet huolestuneita siitä, kuinka he maksavat laskut ja erityisesti asunnonomistajilleen asuntolainansa - suurin osa kuukauden suurimmasta laskusta.

Onneksi liittohallitus on ryhtynyt tarjoamaan apua. Coronavirus Aid, Relief and Security Act -lain (CARES Act) mukaan liittovaltion takaamilla asuntolainoilla varustetut asunnon omistajat voivat pyytää kärsivällisyyttä, jos COVID-19-pandemia on aiheuttanut taloudellisia vaikeuksia. Kärsivällisyys antaa näiden lainanottajien keskeyttää kuukausimaksut pitkäksi ajaksi, kun he palaavat jaloilleen.

Asuntolainan helpotus

• Jopa 360 päivää kärsivällisyyttä
• Maksuja tai lisäkorkoja ei peritä säännöllisesti suunniteltujen korkojen ja palkkioiden lisäksi
• Vaikeuksia koskevia asiakirjoja ei vaadita
• Ei sulkemisia tai sulkemiseen liittyviä häätöjä vasta toukokuun puoliväliin saakka
• Lykättyjä maksuja ei voida ilmoittaa luottotoimistoille rikoksena

Mitkä lainat ovat sallittuja kärsivällisyydelle CARES-lain nojalla?

Mikä tahansa liittovaltion tukema asuntolaina voi olla CARES-lain mukainen. Tähän sisältyy:

• Fannie Maen tai Freddie Macin omistamat lainat
• FHA-lainat, mukaan lukien asuntolainan asuntolainat (käänteiset asuntolainat)
• VA-lainat
• USDA-lainat
• Alkuperäiset Havaijin asuntolainat
• HUD-takaamat intialaiset asuntolainat

Kuinka pyytää kärsivällisyyttä

Jokainen lainanottaja, joka on kokenut taloudellisia vaikeuksia COVID-19-taudinpurkauksen vuoksi - joko suoraan tai epäsuorasti - voi pyytää CARES-lain mukaista suostumusta. Jos olet kiinnostunut suvaitsevaisuudesta, sinun on lähetettävä pyyntö lainanhoitajalle. Sinun ei tarvitse toimittaa minkäänlaista todistetta taloudellisista vaikeuksista, mutta sinulta kysytään tietoja taloudellisesta tilanteestasi. Sinulla pitäisi olla tilinumero ja muut tiedot käsillä soittaessasi.

Etkö tiedä kuka palvelijasi on? Se on yritys, jolle tosiasiallisesti lähetät maksut. Tarkista vain kuukausittaiset asuntolainatiedot heidän yhteystiedoistaan. Jos et vieläkään ole varma kenen kanssa voit ottaa yhteyttä, ota yhteyttä HUD: n hyväksymään asunto-ohjaajaan.

Joidenkin lainanantajien kanssa voit pyytää maksusuoritusta verkossa (esimerkiksi Bank of America tarjoaa tämän). Muut palveluntarjoajat saattavat vaatia sinua soittamaan saadaksesi helpotusta. Jos soitat, ole valmis pitkiä odotusaikoja varten. Hypoteekkipankkiyhdistyksen mukaan palveluhenkilöiden puhelujen määrä on edelleen suuri, asiakkaiden pidossa olevat pitot ja pidemmät puheluajat.

Mitä tapahtuu keskeytetyissä maksuissa?

Ei ole määritettyä sääntöä siitä, kuinka palveluntarjoajien on käsiteltävä keskeytettyjä maksujasi, joten muista kysyä ennen sietosuunnitelman laatimista. Jotkut saattavat vaatia kertakorvausta, kun suostumuskausi päättyy, kun taas toiset antavat sinun kiinnittää maksamatta olevat maksut laina-ajan loppuun (lainan pidentämistä lähinnä niin moneksi kuukaudeksi kuin olet.)

Lainoilla, jotka takaavat Fannie Mae tai Freddie Mac, asunnonomistajia ei vaadita maksamaan takaisin koko menetettyä summaa "elleivät he pysty siihen", liittovaltion asuntorahoitusviraston mukaan. Näiden lainojen ylläpitäjät ottavat yhteyttä lainanottajiin 30 päivää ennen lainasopimuksen päättymistä järjestääkseen takaisinmaksusuunnitelman, lainan jatkamisen tai lainamuutoksen.

Varmista, että olet täysin selvä siitä, mitä kärsivällisyyssuunnitelmasi vaatii takaisinmaksun suhteen. Sinun on suunniteltava budjetti hyvissä ajoin, jotta pystyt täyttämään velvollisuutesi.

Vaikuttaako kärsivällisyys luottopisteisiisi?

CARES-lain luottosuojaosuuden mukaan suvaitsevaisuus ei voi vaikuttaa luottopisteisiisi, ellet ollut jo jäljessä asuntolainasta. Laissa kehotetaan huoltohenkilöitä ilmoittamaan maksuistasi ”ajantasaisina” niin kauan kuin sinulla on hyväksytty sietosuunnitelma.

Jos olet jo viivästynyt asuntolainamaksuistasi, huoltomies voi jatkaa raportointiasi erääntyneestä tilastostasi luottotietopalveluille koko suoriutumisjaksosi ajan tai kunnes tuod tilisi nykyiseksi.

Mitä tehdä, jos sinulla ei ole liittovaltion takaamaa lainaa

Jos sinulla ei ole liittovaltion takaamaa lainaa, sinulla voi vielä olla vaihtoehtoja. CFPB ja muut virastot kannustavat luotonantajia tarjoamaan helpotusta.

Sinun on otettava yhteyttä huoltoosi selvittääksesi tarkalleen, mitä nämä ovat, mutta monet tarjoavat useita helpotusvaihtoehtoja, joista voit valita, mukaan lukien kärsivällisyys. Kärsivällisyyden lisäksi joitain muita asuntolainan helpotusvaihtoehtoja, joihin saatat olla oikeutettu, ovat:

• Jälleenrahoitus, mikä voi auttaa vähentämään kuukausimaksujasi
• Lainamuutos asuntolainan ehtojen muuttamiseksi
• Lyhytaikainen myynti, jonka avulla voit myydä kotiisi alle lainasaldosi

Jotkut osavaltiot tarjoavat myös asuntolainan helpotusta, joten tämä voi olla myös vaihtoehto, jos lainaasi ei ole federaation tukema.

Siirtyä eteenpäin

Jos sinut hyväksytään jonkinlaiseen asuntolainan helpotusohjelmaan, pyydä huoltohenkilöstöä vahvistamaan tämä kirjallisesti. Sinun tulisi myös kiinnittää erityistä huomiota luottotiedotteeseesi ja kuukausittaisiin asuntolainatilastoihisi varmistaaksesi, että pisteet eivät muutu ja että sinua ei veloiteta viivästysmaksuista tai sakoista.

Kun olet jälleen taloudellisesti jalassa, ota yhteyttä palvelijaasi lopettaaksesi hätäapuohjelmasi ja palataksesi takaisin radallesi maksujen kanssa.