Jos tarvitset luottokorttihelpotusta, tiedä vaihtoehdot ja riskit

Sisältö

• Arvioi, onko vaikeusohjelma sinulle sopiva
• Harkitse ilmoittautumisen haittoja
• Kuinka hallita vaikeuksia
• Noudata ohjelman ehtoja tiukasti
• Poista automaattiset maksut käytöstä
• Tarkista luottotiedot, ettei negatiivisia raportteja ole ollut
• Hakeudu pitkäaikaiseen apuun, jos tarvitset sitä
• Tee suunnitelma taloudellisen tilanteen vakiintumiseksi

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Kun COVID-19-pandemia keskeyttää tulot ja kiristää perhebudjetteja, monet amerikkalaiset ovat etsineet luottokortin vaikeusohjelmia potentiaalisena helpotuksena. Noin yksi kuudesta amerikkalaisesta kortinhaltijasta (16%) yritti osallistua vaikeusohjelmaan yksin maaliskuussa ja huhtikuussa 2020 uuden NerdWallet-tutkimuksen mukaan. Samassa tutkimuksessa yli kolme neljäsosaa amerikkalaisista kortinhaltijoista (77%) sanoi, että COVID-19 on vaikuttanut heidän taloudelliseen tilanteeseensa.

Luottokortin vaikeusohjelmat tarjoavat apua taloudellisissa vaikeuksissa oleville kortinhaltijoille. Vaikeusohjelmiin liittyvä helpotus sisältää esimerkiksi vähimmäismaksujen lykkäämistä tai korkojen välttämistä tietyksi ajaksi. Nämä ohjelmat voivat antaa ihmisille kaivattua hengitystilaa - mutta ne eivät sovi kaikille, eivätkä ne tarkoita, että heidän ongelmansa ovat ohi.

Arvioi, onko vaikeusohjelma sinulle sopiva

Kun kysytään, mitä he tekisivät ensin, jos he eivät pystyisi kattamaan luottokorttinsa vähimmäismaksua käteisellä, joka heillä oli heti käytettävissä, 42% kortinhaltijoista kertoi käyttävänsä tarvittavat rahat hätä säästöistä. Noin kolmasosa sanoo soittavansa luottokortin myöntäjälleen apua.

Luottokortin vaikeusohjelma on vaihtoehto ihmisille, joilla ei ole hyviä vaihtoehtoja - säästöjä, kulut, jotka he voivat leikata budjetistaan, tai perhe tai ystävät, jotka voivat lainata rahaa. Se on parempi kuin puuttuvat maksut ja mahdollisesti tuhota heidän luottonsa. Mutta vaikeuksiin osallistuvien henkilöiden tulisi olla tietoisia mahdollisista haitoista.

Harkitse ilmoittautumisen haittoja

NerdWalletin tutkimuksen mukaan niistä amerikkalaisista kortinhaltijoista, jotka sanovat voivansa osallistua vaikeusohjelmaan maaliskuussa ja huhtikuussa 2020 (13%), valtava 90% kertoo, että heidän tileihinsä on tehty jälkikäteen.

Jos osallistut vaikeuksiin, tee niin tietäen, että korttisi luottorajaa voidaan laskea tai tilisi voidaan tilapäisesti jäädyttää. Jos päätät, että ohjelma on oikea valinta sinulle, voit tehdä muita toimenpiteitä taloutesi suojaamiseksi.

Kuinka hallita vaikeuksia

Noudata ohjelman ehtoja tiukasti

Maaliskuussa tai huhtikuussa 2020 vaikeusohjelmaan osallistuneiden yhdysvaltalaisten kortinhaltijoiden mukaan 77 prosentille tarjottiin alennettuja, ohitettuja tai lykättyjä vähimmäismaksuvaatimuksia, 49 prosentille tarjottiin alennettuja tai luopuneita korkomaksuja ja 26 prosentille vapautettuja viivästysmaksuja. Riippumatta sopimuksesta, pidä kaupan loppua. Ehtojen noudattamatta jättäminen voi johtaa avun peruuttamiseen.

Poista automaattiset maksut käytöstä

Jos olet määrittänyt automaattiset maksut sekkitililtäsi, poista ne manuaalisesti. Se, että korttisi myöntäjä sanoo, että voit lykätä vähimmäismaksuja kolmeksi kuukaudeksi, ei tarkoita, että se peruuttaa kaikki jo ajoitetut maksut.

Tarkista luottotiedot, ettei negatiivisia raportteja ole ollut

Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act -laissa sanotaan, että jos tilisi oli nykyinen (eli et ollut maksujen jäljessä) ennen pandemiaa ja noudatat vaikeussopimuksen ehtoja, tilisi ilmoitetaan edelleen nykyisenä luotto-toimistoille.

Tarkista luottoraportit osoitteessa AnnualCreditReport.com noin 30 päivän kuluttua sopimuksen laatimisesta varmistaaksesi, ettei negatiivisia raportteja ole ollut. Ota välittömästi yhteyttä liikkeeseenlaskijaasi, jos siinä on negatiivisia merkkejä, jotta ne voidaan korjata. Koronaviruspandemian takia sinulla on oikeus ilmaisiin luottoraportteihin sivustolta viikoittain - toisin kuin vuosittain - huhtikuuhun 2021 asti, joten muista seurata ilmoituksiasi säännöllisesti.

Hakeudu pitkäaikaiseen apuun, jos tarvitset sitä

Luottokortin vaikeusohjelmat ovat lyhytaikaisia ​​toimenpiteitä, ja saamasi apu riippuu kortin myöntäjän käytännöistä. Jos muutaman kuukauden helpotus ei riitä, etsi pidemmän aikavälin vaihtoehtoja - kuten voittoa tavoittelematon luottoneuvonta - ennemmin kuin myöhemmin.

Luottoneuvoja voi auttaa sinua päättämään, voitko päästä eroon kuluttajaveloista yleisen budjetoinnin tai velanhallintasuunnitelman avulla tai onko järkevää tehdä konkurssi. Jokaisen taloudellinen tilanne on erilainen, ja voittoa tavoittelemattoman järjestön luottoneuvoja voi auttaa sinua selvittämään sinulle ja olosuhteisiisi parhaiten sopivat seuraavat vaiheet.

Tee suunnitelma taloudellisen tilanteen vakiintumiseksi

Tämä on haastava aika miljoonille amerikkalaisille, ja voi olla ylivoimaista miettiä seuraavaa. Mutta on tärkeää, että sinulla on suunnitelma siitä, miten hoidat taloutesi, kun asiat vakiintuvat, jotta vältetään vaikeudet tulevaisuudessa.

Yksi parhaista tavoista suojella itseäsi tulevaisuuden vaikeuksissa on säästöjen palauttaminen. Kun olet taas jaloillasi, on houkuttelevaa käyttää jokainen ylimääräinen sentti pyyhkimään jäljellä olevat korkotasoiset velat mahdollisimman nopeasti. Mutta viisaampi tapa on maksaa vähimmäismaksut luottokortillesi, kunnes pystyt rakentamaan pienen hätärahaston.

Henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijat suosittelevat usein hätärahastoa, jolla on tarpeeksi rahaa kattamaan 3–6 kuukauden menot. Monille kotitalouksille tällaisen varannon rakentaminen voi kuitenkin viedä vuosia jopa parhaimmillaan. Joten aseta alempi tavoite aloitettavaksi - esimerkiksi 500 tai 1000 dollaria. Se ei riitä pitämään tuloja menetettynä pitkään, mutta se voi auttaa sinua selviytymään hätätilanteesta tarvitsematta kerätä luottokorttivelkaa.

Kun olet varannut rahaa hätätilanteita varten, aloita vakavasti hyökkäämällä korkokorkoiseen velkaasi yrittäen silti lisätä säästöjäsi. Säästät todennäköisesti enemmän korkoa sijoittamalla kaiken velkojen takaisinmaksuun, mutta säästöjen saaminen voi antaa sinulle mielenrauhaa epävarmassa maailmassa.