8 vaihetta pakkokeinoihin

Sisältö

• Pakotetun eläkkeen käsittely -
• "Yrityksen" miehen tai naisen vanha paradigma on kuollut
• Säädä kulurakennettasi välittömästi
• Älä koske 401 (k) -laitteeseesi! Vakavasti!
• Älä unohda käyttää siirtymisen IRA: ta
• Tarkista puolisosi tai kumppanisi etuuksien kattavuus
• Pitäisikö sinun tehdä osto?
• Se on vaikeaa, mutta älä ota sitä henkilökohtaisesti

Pakotetun eläkkeen käsittely -

Sun Life Financialin tutkimuksen mukaan yli 20% amerikkalaisista työntekijöistä pakotetaan varhaiseläkkeelle lomautusten, lomautusten ja seisokkien vuoksi. Aikana, jossa eläkkeet ovat ohittaneet tietä ja sosiaaliturvan tulevaisuus on epävarma, raportissa todetaan, että heillä on usein puolet odotetuista säästöistä ja investoinneista, joita he odottavat kultaisina vuosina. Reuters-uutistoimisto huomauttaa, että tulokset eivät olleet täysin yllättäviä: puolet oli seurausta yritysten toimista ja toiseksi suurin syy pakkoeläkkeelle on loukkaantuminen ja sairaus; Siinä todettiin myös, että 10 prosenttia naisista lähti perhevelvoitteista ja vain kaksi prosenttia miehistä.

Tässä vaiheittaisessa artikkelissa annamme sinulle upeita ajatuksia siitä, miten käsitellä pakkovakuutusta. Kuinka suojata investointejasi, siirtyä eteenpäin ja aloittaa uusi elämäsi.

"Yrityksen" miehen tai naisen vanha paradigma on kuollut

Teollisuudella, joka oli aikoinaan antelias, ei tuskin ole varaa työntekijöilleen kasautuneeseen suurimpaan. Nyt nykyinen sukupolvi maksaa näistä virheistä yritysten konkursseilla. Esimerkiksi lentoteollisuudessa monet pahoittelevat entisiä korkeita palkkoja. Mutta mitä he eivät ymmärrä, on se, että koko "perhe", jos ajattelet Yhdysvaltoja tällä tavalla, on paljon parempi - ota huomioon, että maan yli lentäminen maksoi kerran tuhansia dollareita (sitä ei ole edes mukautettu inflaatioon! ). Nykyään yritykset ja perheet voivat matkustaa käytännössä mihin tahansa maahan murto-osalla kustannuksista, mikä johtaa parempaan elintasoon kaikille teollisuuden ulkopuolella. (Tämä ei tarkoita sitä, ettet voi kasvaa varakkaaksi työskennellessäsi tällaisella alalla. Lisätietoja: Kyllä, Virginia, sinäkin voit olla rikas.)

Silti seuraukset ovat selvät: Yritykset tuntevat nämä tuottavuuden lisäykset. Kuka omistaa yrityksiä? Aivan oikein - yksittäiset osakkeenomistajat; kaikki mummistasi paikalliseen tehtaan työntekijään ja Park Avenuen suuritehoiset lakimiehet. Jos keskityt rahasi käyttämiseen America, Inc. -yrityksen omistamiseen, pärjäät todennäköisesti hyvin, erittäin hyvin pitkiä aikoja.

Hienoa tässä maassa on se, että se riippuu yksilöllisestä valinnasta. Et voi aloittaa tälle matkalle, ennen kuin olet viimein myöntänyt syvällä, että ainoa, joka voi huolehtia eläkkeestäsi, olet sinä.

Säädä kulurakennettasi välittömästi

Suurin yksittäinen syy, miksi ihmiset joutuvat vaikeuksiin odottaessaan odottamattomia taloudellisia kuoppia, on se, että he elävät edelleen täsmälleen kuten aikaisemmin muuttamatta kustannusrakennettaan. Sama talomaksu. Sama auton maksu. Samat ylellisyydet, kuten 4 dollarin kahvit ja design-salaatit.

Sen sijaan sinun on heti leikattava pois kaikki ei-elintärkeät kulut, vaikka luulet, että sinulla on niihin varaa, kunnes voit istua alas ja laittaa kynän paperille saadaksesi käsityksen siitä, missä olet todella. Siirrä hiustapaamisesi, yritä kävellä tai ajaa pyörällä, jos sinun ei tarvitse ajaa, ja ehkä myy uusi auto ja korvaa se mukavalla, mutta käytetyllä. Tärkeintä tässä on varmistaa, että nettovarallisuutesi ei ala sukeltaa, koska elät säästöistä, jotka kuluttavat rahaa.

Voit halutessasi harkita väliaikaisen työn ottamista matalapalkkaisemmasta työstä vain pitämään kassavirta terveellisenä ja suojelemaan perhettäsi. Mikä ikinä se onkin, tavoite ei ole ura, vaan taseen suojaaminen ansaitsemalla tarpeeksi, mikä yhdessä kulujen vähentämisen kanssa johtaa siihen, että kuljette vettä taloudellisesti.

Älä koske 401 (k) -laitteeseesi! Vakavasti!

Harvoin on hyvä ottaa rahaa 401 (k) -tililtäsi aikaisin, koska sinulla on lyhytaikainen kassavirta. Ottaen huomioon, että nostotasi ei veroteta vain tavanomaisilla verokannoilla, vaan niiden lisäksi kannetaan lisäksi kymmenen prosentin sakkorangaistus - puhumattakaan siitä, että olet menettänyt kaikki korot, jotka olisit ansainnut tällä välin - ja todellinen menetetty rikkaus on ehdottomasti huikea.

Älä unohda käyttää siirtymisen IRA: ta

Viimeisen näkökohtamme pohjalta on valtava houkutus joillekin ihmisille vain käteistä eläkkeelle. Jälleen, se olisi traaginen virhe suhteessa pitkän aikavälin taloudelliseen menestykseen. Yksi parhaista vaihtoehdoista on siirtää nykyiset 401 tuhatta omaisuuttasi uudeksi niin sanotuksi "siirrettäväksi" IRA: ksi rahoituslaitoksessa, kuten välitysyrityksessä tai pankissa, tai tallettaa varat olemassa olevaan IRA: han. Siirtyminen ei maksa sinulle penniäkään, ja uudella IRA: lla on yleensä enemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin 401 (k).

Tarkista puolisosi tai kumppanisi etuuksien kattavuus

Tämä on lyhyt ja asiaankuuluva, mutta se on ehdottoman välttämätöntä. Joskus saatat saada kattavuutta puolisosi työnantajan kautta. Sen lisäksi, että säästät arvokasta sijoituspääomaa alentamalla kuluja, se voi auttaa suojaamaan sinua aikana, jolloin yrität löytää uutta työpaikkaa tai urapolua suuressa lääketieteellisessä tai elämäntragediassa. Tavallisesti puolisosi tai kumppanisi on yksinkertaisesti kysyttävä henkilöstöosastolta saadakseen selville, mitkä vaihtoehdot heille ovat käytettävissä ja mihin hintaan

Yksi asia, jonka kannattaa harkita, ellei puolison työnantaja tarjoa sitä, on työkyvyttömyysvakuutus. Tämä suojaa sinua ja perhettäsi, jos menetät vakavasti vammaisen. Työkyvyttömyysvakuutuksia on tyypillisesti kahta tyyppiä: lyhytaikainen, joka kattaa kahden viikon tai kahden vuoden, ja pitkäaikainen, joka kattaa yli kaksi vuotta. Pohjimmiltaan se korvaa tulosi, jos et pysty työskentelemään vamman vuoksi, mikä voi estää sinua joutumasta selvittämään investointejasi ja eläketilejäsi sairaanhoitopalvelujen maksamiseksi.

Pitäisikö sinun tehdä osto?

Usein osakkeenomistajien tyydyttämiseksi yrityksen johto tarjoaa työntekijöille ennenaikaisia ​​ostopaketteja houkuttelemalla heitä eläkkeelle ennenaikaisesti vastineeksi ennalta määrätystä taatuista eduista, kuten käteismaksu, elinikäiset elinkorkot jne. Tämä on itse asiassa loistava työkalu, koska se antaa niille, jotka haluavat päästä ulos, tehdä niin keskimääräistä korkeammalla nopeudella, mikä puolestaan ​​tekee heistä onnellisia ja pitää samalla mahdollisimman suuren määrän työntekijöitä henkilöstössä, joka haluaa jatkaa työtä. Joten, mistä tiedät, otatko varhaiseläkeostotarjouksen vai ei?

Kysy itseltäsi näitä kysymyksiä ...

• Rakastanko mitä teen? Näytänkö töissä muusta kuin rahasta vai kiinnostaako vain palkka? Jos vastaus on jälkimmäinen, kannattaa ehkä ostaa lunastus ja mennä eläkkeelle aikaisin.
• Voinko löytää lisätyötä tarpeeksi nopeasti, jotta yritysosto voidaan lisätä olemassa oleviin eläketileihini? Käteinen raha voi olla hieno lisäys, joka voi viedä sinut lähemmäksi taloudellisia tavoitteitasi, jos sijoitetaan viisaasti.
• Kuinka varma olen, että jos en ota ostotarjousta, minut silti lomautetaan? Usein työntekijät, jotka eivät ota varhaiseläkeostotarjouksia ja lomautetaan, jättävät murto-osan siitä, mitä muuten olisivat saaneet. Valitettavasti tämä on vain kertoimien peli - onko sinulla mitä yritys etsii tuomalla erityisiä taitopaketteja, joita muu henkilökunta ei ole laajalti hallussaan? Olisiko halvempaa irtisanoa työpaikka ja korvata matalapalkkaisella työntekijällä? Onko sinulla taloudellinen tilanne ottaa tämä riski? Jos ei, kannattaa harkita ostotarjousta ja jäädä eläkkeelle aikaisin.

Se on vaikeaa, mutta älä ota sitä henkilökohtaisesti

Tämä on vaikeinta. Monet ihmiset näkevät työnsä identiteetin jatkeena. He eivät voi erottaa omaa sisäistä arvoa ja itsetuntoa siitä, mitä tekevät; taidemaalari mittaa menestystään yhteisön vastaanotossa, oopperatähti yleisön ovaatioilla, joita yleisö näyttää verhokutsun aikana, yritysjohtaja johtajan pörssinään muuttuvista voitoista ja tehtaan työntekijä tuottamansa tuotteen laadusta . Kun joku yhtäkkiä tulee luoksesi ja sanoo: "Kiitos, mutta emme vain tarvitse sinua enää", se voi olla tuhoisa paitsi taloudellisella tasolla myös emotionaalisella tasolla.

Tärkeää on pitää tätä mahdollisuutena. Halusitko sen tapahtuvan? Luultavasti ei. Mutta sinulla on nyt mahdollisuus säätää elämäsi ja järjestää se haluamallasi tavalla; uusi alku. Niin kauan kuin vältät keskustelemamme virheet - kotiuttaminen 401 (k): stä, eläminen samalla kulurakenteella, pysyminen poissa työvoimasta samalla kun etsit "täydellistä" työtä sen sijaan, että ottaisit jotain, joka tuottaa rahaa sillä välin - sinun pitäisi pystyä laskeutumaan jaloillesi. Sillä välin saatat haluta tutustua joihinkin muihin eläke-artikkeleihimme ...

• Selviytyminen ja menestyminen uudessa amerikkalaisessa eläkejärjestelmässä
• Kuusi askelta eläkkeelle rikkaaksi
• 8 tapaa välttää varhaisen peruuttamisen rangaistus Roth IRA: lla
• Perinteinen IRA vs. Roth IRA