Antaako sijoitusriskin ottaminen korkeamman tuoton?

Sisältö

• Verrataan matalan riskin sijoituksia korkeamman riskin sijoituksiin
• Turvalliset, riskittömät investoinnit kohtaavat inflaatioriskit
• Matalan riskin sijoitukset
• Kohtuulliset riskisijoitukset
• Korkeamman riskin sijoitukset
• Vertaa matalan riskin sijoituksia korkeamman riskin sijoituksiin
• Äärimmäiset riskisijoitukset

Sijoitusriskit ovat erilaisia ​​vaaroja, joille osakesalkku voi altistua tietyn ajanjakson aikana. Nämä riskit sisältävät systemaattisen ja systemaattisen riskin, ja ne esiintyvät kaikissa sijoituksissa, jopa Yhdysvaltain valtiovarainministeriöissä, joita pidetään riskittömimpänä sijoitustuotteena.

Riskejä ovat inflaatio, taantuma ja muut taloudelliset vaarat, jotka vaikuttavat koko markkinajärjestelmään. Muita systemaattisia riskejä voidaan vähentää monipuolistamalla omistuksia, ja ne sisältävät toimialakohtaisia ​​ja yrityskohtaisia ​​vaaroja, kuten maksukyvyttömyys- tai sääntelyriskit.

Verrataan matalan riskin sijoituksia korkeamman riskin sijoituksiin

Ensimmäisen kaavion kukin rivi osoittaa 100 dollarin sijoituksen neljään eri sijoitustuotteeseen tuottoa - tulojen tuottoa.

• Vihreä viiva osoittaa arvon kasvun sijoittamalla turvalliseen sijoitukseen, kuten lyhytaikaisiin talletuksiin (CD).
• Sininen viiva näyttää tuloksen, jos sijoitus tapahtuu viiden vuoden valtion arvopapereihin, joita pidetään myös matalan riskin sijoituksina.
• Oranssi viiva osoittaa rahasi kehityksen, jos se on sijoitettu tasapainotettuun rahastoon, kuten 50%: n joukkovelkakirjalainan ja 50%: n osakeindeksirahastoon.
• Punainen viiva osoittaa pääkasvua, jos se sijoitetaan S&P 500 Index -rahastoon.

Kuten kaavio osoittaa, mitä maltillisempi sijoitus on sen riskiprofiilissa, sitä pienempi vastaava tuotto on.

Turvalliset, riskittömät investoinnit kohtaavat inflaatioriskit

Kaikilla sijoituksilla on riski pääoman menettämisestä. Joillakin sijoituksilla on kuitenkin pienempi riskitaso kuin muilla, ja kompromissi on, että et välttämättä ansaitse paljoa tuottotulosta.

Alhaisen riskin ja turvallisten investointien ansiosta sinun ei tarvitse huolehtia rahan menettämisestä ja saatat nukkua paremmin yöllä. Et voi kuitenkaan ansaita paljon sijoitustuloja.

Tässä suurin riski on, että sijoituksesi tuotot ovat pienemmät kuin inflaatio. Esimerkiksi vuonna 2009 matalan riskin sijoitukset tuottivat alle puolet yhdestä prosentista, mutta kuluttajahintaindeksillä mitattuna inflaatio oli tuolloin noin 2,5%.

On vaikea elää puoli prosenttia koroista vuodessa, kun kustannukset nousevat.

Ansaitaksesi korkeamman tuoton, sinun on oltava valmis käyttämään korkeamman riskin sijoituksia. Tämä suurempi riski tarkoittaa, että sinulla voi olla vuosia, jolloin sinulla on negatiivinen tuotto.

Matalan riskin sijoitukset

Pieniriskiset sijoitukset, kuten lyhytaikaiset valtion-, yritys- ja kunnallislainat, tuottavat tasaista tuottoa minimaalisella riskillä. Yleensä tämä tarkoittaa korkeampaa tuottoa kuin heidän turvallisemmat, taatut vaihtoehdot. Kaavio 3 näyttää viiden vuoden Treasurys-sijoituksen vuotuisen tuoton.

Useimmat matalan riskin vaihtoehdot ovat joukkovelkakirjoja. Joukkovelkakirjat ovat velkapapereita, joissa sijoittaja lainaa pohjimmiltaan rahaa joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskijalle korkotuoton vastineeksi. Lainoja on useita erilaisia, ja joillakin on korkeampi riskiprofiili kuin muilla joukkovelkakirjoilla.

• Valtion joukkolainoja pidetään erittäin turvallisena sijoituksena, koska Yhdysvaltain hallitus takaa pääoman ja koron.
• Yrityslainat hieman riskialttiimpia. Tässä kohde-etuutena oleva yritys takaa pääoman ja korot. Liikkeeseen laskevan yrityksen taloudellinen vahvuus määrää joukkolainan luokituksen. Yrityksiä, kuten Moody'sin jokainen joukkovelkakirjalaina ja AAA - BBB-, pidetään sijoitusluokkana. Ensisijainen riski - tämä on vain yksi monista riskeistä - on se, että liikkeeseenlaskijayritys asettaa konkurssin ja asettaa päämiehesi riskiin, joka tunnetaan oletusriskinä.
• Kunnan joukkovelkakirjat laskee liikkeeseen valtio tai kaupunki, ja ne rahoittavat yleensä suuria infrastruktuuri- tai muita parannushankkeita. Vaikka kunnat ovat harvinaisia, on ollut tapauksia, joissa kunnat laiminlyöivät joukkovelkakirjalainansa.

Jos haluat ansaita korkeampaa tuottoa kohtuullisella sijoitusriskillä, voit sijoittaa osan rahastasi matalan riskin sijoituksiin ja osan sijoituksiin, joilla on korkeampi riskitaso.

Kohtuulliset riskisijoitukset

Voit luoda hajautetun salkun, joka pitää sisällään sekoituksia investoinneista. Kohtuullisella sijoitusriskillä voit valita joukkovelkakirjojen ja osakkeiden yhdistelmän.

Kaavio neljä näyttää sellaisen kalenterivuoden tuoton, joka sijoittaa 50% pääomasta viisivuotiseen Treasurysiin ja 50% Yhdysvaltain suurikapasiteettisiin osakkeisiin sijoittamalla S&P 500 -indeksirahastoon.

Voit luoda samanlaisen sijoitusyhdistelmän käyttämällä tasapainotettua rahastoa tai ostamalla kaksi indeksirahastoa, joista toinen on joukkolainojen indeksirahasto ja toinen osakeindeksirahasto.

Kohtuullisilla riskisijoituksilla sinulla on vuosia, jolloin sijoituksesi arvo laskee. Kuitenkin, mutta jos olet halukas pitämään salkkuasi, todennäköisesti sinulla on korkeampi pitkän aikavälin tuotto.

Jos haluat korkeamman tuoton, sinun on oltava aggressiivisempi.

Korkeamman riskin sijoitukset

Osakkeisiin sijoittaminen vie sinut ulospäin sijoitusriskiin. Yksi tapa tehdä tämä on sijoittaa S&P 500 Index -rahastoon. S&P 500 seuraa suurinta 500 Yhdysvaltain yritystä, jotka käyvät julkista kauppaa pörssissä. Ammattimaisesti hoidettuun rahastoon sijoittaminen on vähemmän riskialtista kuin kunkin yksittäisen osakkeen ostaminen ja pitäminen.

Viides kaavio näyttää S&P 500 Index -rahaston kalenterivuoden tuotot. Osakeindeksirahastoa pidetään korkeamman riskin sijoituksena. Sinulla voi olla korkeampi tuotto yhden vuoden aikana ja kokea tappioita seuraavana vuonna.

Tähän riskiluokkaan kuuluu myös muita vaihtoehtoja, kuten korkotuottoiset sijoitukset, jotka tarjoavat korkeammat nykyiset tulot verrattuna turvallisempiin vaihtoehtoihin. Nämä korkotuottoiset sijoitukset sisältävät alemman luokan junk-joukkovelkakirjoja.

Vertaa matalan riskin sijoituksia korkeamman riskin sijoituksiin

Pelaa turvallisesti tai ota lisää sijoitusriskiä, ​​valinta on yksittäisen sijoittajan vastuulla. Kuten kuudennesta kaaviosta näet, jotkut sijoitukset tuottivat paljon enemmän tuottoa kuin muut vaihtoehdot.

• Vihreä viiva näyttää kuukauden CD-tuotot - erittäin matalan riskin sijoituksen.
• Sininen viiva osoittaa viiden vuoden Treasurysin toisen matalan riskin sijoituksen tuoton.
• Oranssi viiva näyttää tasapainotetun 50/50 viiden vuoden Treasurys-salkun ja Yhdysvaltain suurten yhtiöiden osakkeiden - S&P 500 -indeksin - tuoton.
• Punainen viiva näyttää vain S&P 500 -indeksiin sijoittamisen tuoton - korkean riskin sijoitusstrategian.

Sijoitustuotteiden maailma on tietysti naarmuuntunut vain tässä luetelluilla vaihtoehdoilla. On tuhansia vaihtoehtoja, jotka kaikki tarjoavat omat riskiprofiilinsa.

Äärimmäiset riskisijoitukset

Suuririskiset sijoitukset voivat tuottaa upeita tuottoja, mutta otat myös riskin, että menetät kaiken sijoittamasi. Kuulet nämä vaihtoehdot, joita kutsutaan korkotuottoisiksi sijoituksiksi, ja ne sisältävät matalan luokan roskapaperilainoja ja penniäkään varastoja.

Muut korkean riskin sijoitukset, jotka pelaavat optiomarkkinoilla tai keinottelevat kiinteistöä.

Se ei ole aivan kuin uhkapeli, koska investoit mahdollisuuteen, jonka olet toivottavasti käyttänyt aikaa tutkia perusteellisesti, mutta onnella on silti melko paljon tekemistä tuloksien kanssa.

Leikkirahalle tai hienostuneille sijoittajille nämä valinnat ovat hyviä. Mutta niille teistä, joilla on rajallinen määrä varoja ja jotka tietävät, että joudut luottamaan heihin eläkkeellä, haluat luultavasti välttää korkeamman riskin valintoja.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja ja neuvoja. Tiedot esitetään ottamatta huomioon yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovi kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien pääoman menetys.