Kuinka ja missä IRA avataan

Sisältö

• 1. Päätä kuinka paljon apua haluat
• Palkkiot
• Palkkiot
• Palkkiot
• Tilin vähimmäismäärä
• Tilin vähimmäismäärä
• Tilin vähimmäismäärä
• Edistäminen
• Edistäminen
• Edistäminen
• 2. Valitse, missä IRA avataan
• Hands-off-sijoittajille ...
• Käytännön sijoittajille ...
• 3. Avaa tili
• 4. Rahoita tilisi ja
• Kaatatko 401 (k): n?
• Rahoitatko pankistasi vai välittäjältäsi?
• Kuinka sinun tulisi valita sijoituksesi?
• Onko sinulla lisää kysymyksiä IRA: n avaamisesta? Meillä on vastauksia

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.Tällä sivulla annetut sijoitustiedot ovat vain koulutustarkoituksia varten. NerdWallet ei tarjoa neuvonta- tai välityspalveluja eikä suosittele tai neuvoo sijoittajia ostamaan tai myymään tiettyjä osakkeita tai arvopapereita.

IRA: t ovat tärkeitä välineitä eläkesäästämisessä, ja IRA: n avaaminen on helppoa. Näin avaat IRA: n.

IRA: n perustamiseen on neljä perustavaa vaihetta:

1. Päätä kuinka paljon apua haluat: Minkä tyyppinen sijoittaja olet - käytännön vai ei?

2. Valitse, missä IRA avataan: Valintasi tulee olla linjassa yllä olevan sijoittajasi kanssa.

3. Avaa tili: Se vie vain muutaman minuutin.

4. Rahoita tili ja: Jos menet välittäjän kanssa, etsi edullisia sijoitusrahastoja ja ETF-rahastoja. Jos valitset robo-neuvonantajan, he valitsevat sinulle investoinnit. (Pankit tarjoavat myös IRA: ta, mutta niillä on enemmän rahaa säästää kuin kasvattaa rahaa. Pitkän aikavälin tavoitteen, kuten eläkkeelle siirtymisen, sijoittaminen välittäjän tai robo-neuvonantajan kanssa on järkevintä.)

Lue lisää kustakin näistä vaiheista.

1. Päätä kuinka paljon apua haluat

Millainen sijoittaja olet - käytännön vai ei? Vastauksesi auttaa määrittämään, pitäisikö sinun perustaa IRA verkkovälittäjän vai robo-neuvonantajan kanssa.

• Tarvitset verkkovälittäjän, jos haluat valita ja hallita sijoituksiasi. Täällä avaat tilin ja ostat ja myyt sijoituksia itse ajan myötä. Annamme sinulle alla vinkkejä välittäjän valitsemiseen.

  
  

• Jos haluat automaattisen tavan hallita investointejasi, harkitse robo-neuvonantajaa. Robo-neuvonantaja valitsee edulliset rahastot ja tasapainottaa salkun uudelleen pitäen sen sijoitusasetusten ja aikataulun mukaisina - murto-osalla ihmisen taloudellisen neuvonantajan palkkaamisesta. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja siitä, mitä etsiä robo-neuvojasta.

2. Valitse, missä IRA avataan

Kun olet tunnistanut sijoittamistyylisi, seuraava vaihe on valita mieleisesi tarjoaja. Olemme korostaneet muutamia suosituimpia valintojamme alla useiden tuntien tutkimuksen perusteella. (Tai voit siirtyä suoraan luetteloon parhaista IRA-palveluntarjoajista.)

Hands-off-sijoittajille ...

Robo-neuvojat ovat erinomaisia ​​niille, jotka kärsivät sijoituspäätöksistä. Etsi yksi, jolla on pieni hallintomaksu - yleensä 0,40% tai vähemmän - ja palvelut, jotka vastaavat tarpeitasi. Automaattinen tasapainottaminen ja salkun allokointi ovat yleensä vakiona, mutta muut - kuten pääsy taloudellisiin neuvonantajiin - voivat vaihdella palveluntarjoajan mukaan.

Käytännön sijoittajille ...

Etsi välittäjää, jolla on alhaiset tai ei lainkaan tilimaksut ja pienet palkkiot; tarjoaa laajan valikoiman sijoitusrahastoja, joista ei makseta kaupankäyntiä, ja palkkiotonta pörssikauppaa; ja tarjoaa vankkaa asiakastukea ja koulutusresursseja, varsinkin jos olet uusi sijoittaja.

Kiinnitä huomiota myös tilin minimiin ja mahdollisiin sijoitusminimeihin. Jotkut sijoitusrahastot saattavat vaatia vähintään 1000 dollarin sijoituksen. ETF: itä voi ostaa osakkeella, mikä tekee niistä halvempia päästä, varsinkin jos valitset palkkiotonta rahastoa.

»Tutustu kaikkiin suosituimpiin tuotteisiimme parhaan IRA-tilin saamiseksi

3. Avaa tili

Todelliset vaiheet vaihtelevat hieman palveluntarjoajan mukaan, mutta IRA: n avaaminen on melko helppoa. Yleensä siirryt palveluntarjoajan verkkosivustolle, valitset avattavan IRA-tyypin (Roth tai perinteinen) ja täytä joitain henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten sosiaaliturvatunnuksesi, syntymäpäiväsi, yhteystietosi ja työllisyystietosi.

4. Rahoita tilisi ja

Kun olet päättänyt, missä tilisi avataan, sinun on valittava, miten haluat rahoittaa sitä. Yleensä teet tämän siirtämällä varoja pankkitililtä, ​​siirtämällä olemassa olevat IRA-varat eri yritykseltä uudelle tilillesi tai siirtämällä 401 (k).

Kaatatko 401 (k): n?

Jos sinulla on 401 (k) vanhasta työpaikasta, voit siirtää nämä varat uuden työnantajan eläkejärjestelyyn tai IRA: han. Monille ihmisille siirtyminen IRA: ksi on paras vaihtoehto, koska IRA: lla on yleensä laajempi valikoima sijoitusvalintoja ja alhaisemmat palkkiot kuin monilla 401 (k) s: llä.

IRA-palveluntarjoaja auttaa sinua tekemään tämän - monilla työntekijöillä on "siirtymisasiantuntijoita", mutta perusasiat ovat yksinkertaiset: Otat yhteyttä entiseen työnantajasi järjestelmänvalvojaan ja täytät muutaman lomakkeen, ja he lähettävät tilisi saldon (sekillä tai rahat) uudelle palveluntarjoajalle.

Rahoitatko pankistasi vai välittäjältäsi?

Tarvitset tilinumerosi ja reititysnumerosi. Jos olet vasta aloittamassa, voi olla hyödyllistä määrittää automaattiset siirrot. Muista vain, että IRA: n vuotuinen maksuraja on 6000 dollaria vuosina 2020 ja 2021 (7000 dollaria, jos ikä 50 tai vanhempi).

Nämä rajoitukset kattavat useita tilejä, joten jos sinulla on sekä Roth- että perinteinen tili, sinun on pidettävä maksuosuutesi maksimissa tai alle.

Kuinka sinun tulisi valita sijoituksesi?

Jos päätät käyttää robo-neuvonantajaa IRA: lle, sinun ei tarvitse itse valita sijoituksiasi. Robo-neuvonantajasi pyytää sinulta tavoitteitasi ja mieltymyksiäsi, valitsee niihin sopivat investoinnit ja jopa säätävät näitä investointeja ajan myötä. Se siitä; olet valmis.

Jos aiot käydä online-välittäjän kanssa, harkitse salkun rakentamista edullisten indeksirahastojen ja ETF-rahastojen joukosta. Tämän lähestymistavan avulla on helpompaa varmistaa salkun riittävä hajauttaminen (mikä pienentää sijoitusriskejäsi) ja auttaa minimoimaan maksamasi palkkiot.

Voit tutkia tätä aihetta tarkemmin artikkelissamme IRA: n sijoittamisesta.

Onko sinulla lisää kysymyksiä IRA: n avaamisesta? Meillä on vastauksia

Monet välittäjät tarjoavat kilpailukykyisiä IRA: ita. NerdWalletin analyysi parhaista IRA-tileistä voi auttaa kaventamaan hakua ja keskittymään sinulle tärkeimpiin ominaisuuksiin.

Kyllä, monet pankit tarjoavat IRA-tilejä. Mutta pankki-IRA: n kanssa rahasi yleensä menevät säästötyyppiin, kuten talletustodistukseen, joka tarjoaa paljon alhaisemman tuoton kuin esimerkiksi osake- ja joukkolainasalkku. Pitkän aikavälin tavoitteen, kuten eläkkeelle siirtymisen - missä sinulla on aikaa antaa tilisi ajaa pois markkinoiden laskusta - on järkevää investoida kasvuun. Siksi emme sisälly pankkeja parhaisiin IRA-tileihimme.

Kuka tahansa voi avata perinteisen IRA: n, mutta jos sinä (tai puolisosi, jos olet naimisissa) osallistut eläkejärjestelyyn töissä, on olemassa tulorajoja, jotka saattavat rajoittaa kykyäsi vähentää IRA-maksusi.

Tässä ovat perinteiset IRA: n tulorajat vuosina 2020 ja 2021 - näitä perinteisiä IRA: n tulorajoja sovelletaan vain, jos sinulla (tai puolisollasi) on eläketili työssä:

Roth IRA: lla et voi koskaan vähentää maksujasi - rahasi menevät verojen jälkeen - mutta tulorajat rajoittavat sitä, kuka voi osallistua Rothiin.

Tässä ovat Roth IRA: n tulorajat vuosina 2020 ja 2021:

IRS ei vaadi vähimmäismäärää IRA: n avaamiseen. Jotkut palveluntarjoajat vaativat kuitenkin tilimaksuja, joten jos sinulla on vain pieni summa sijoittamiseen, etsi palveluntarjoaja, jolla on alhainen tai 0 dollarin vähimmäisarvo. Joillakin sijoitusrahastoilla on vähintään vähintään 1000 dollaria, joten sinun on otettava se huomioon, kun valitset sijoituksesi. Mutta monilla sijoituksilla ei ole lainkaan vähäistä tai vähäistä tilimaksua. Keskity niihin, jos sinulla on tiukka budjetti.

Avausmaksua ei yleensä ole, vaikka mahdollisista ennakkomaksuista onkin muutama. Jotkut välittäjät ja robo-neuvojat vaativat vähimmäismäärän tilin avaamiseen, joten joudut joko keksimään kyseisen dollarin luvun tai valitsemaan toisen tarjoajan. Tarvitset myös tarpeeksi rahaa IRA: n haluamiesi investointien ostamiseen. Joillakin sijoitusrahastoilla on vähintään 1000 dollaria vähintään sijoitus; joillakin investoinneilla ei ole lainkaan minimiarvoja. Jotkut välittäjät veloittavat myös kauppapalkkioita, kun ostat tai myyt sijoituksia, tyypillisesti 5-10 dollaria. Jos sijoitat sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin, maksat myös kulusuhteen ja mahdollisesti muut palkkiot. Hyvä uutinen on, että monilla suosituilla indeksirahastoilla on erittäin alhaiset palkkiot - jotkut veloittavat 0,3% tai vähemmän vuodessa.

Meillä on sivu, joka on omistettu investoinneille IRA: ssa. Hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse olla sijoitusasiantuntija valitaksesi sopivia investointeja IRA: lle. Mutta jos olet edelleen huolissasi siitä, voit jopa harkita IRA: n avaamista robo-neuvonantajan kanssa, joka valitsee sijoituksesi sinulle tavoitteidesi ja riskinsietoisuuden perusteella. Voit nähdä parhaat robo-neuvonantajamme inspiraatiota varten.

Joo. Varojen siirtäminen entisen työnantajan 401 (k): stä IRA: lle on yksinkertainen prosessi, ja suurin osa 401 (k): n ja IRA: n tarjoajista on hyvin varusteltu käsittelemään sitä. Voit oppia, miten kaikki toimii, 401 (k) rollover -oppaastamme.