Kuinka uusia tulolähtöinen opintolainan takaisinmaksuohjelma

Sisältö

• Kuinka uusia tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma
• Uudistaminen verkossa
• Uusiminen postitse
• Mitä tapahtuu, jos unohdat määräajan?
• Tuloihin perustuvat takaisinmaksuohjelmat
• 1. Tulopohjainen takaisinmaksusuunnitelma (IBR)
• 2. Palkkaa ansaitsemalla -suunnitelma
• 3. Tarkistettu ansaitsemissuunnitelma (REPAYE)
• 4. Tulojen ehdollinen takaisinmaksu (ICR) -suunnitelma
• Pitäisikö sinun käyttää tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa?

Tulolähtöiset takaisinmaksusuunnitelmat (IDR) voivat olla hyödyllisiä taloudellisia päälinjoja, jos yrität pysyä mukana opiskelulainamaksuissasi. Nämä suunnitelmat muuttavat kuukausimaksusi tulojesi ja perheesi koon perusteella, ja maksamasi summa määritetään prosenttiosuutena harkinnanvaraisista tuloistasi.

Yksi asia, joka sinun tulisi ottaa huomioon, on kuitenkin se, että sinun on uusittava suunnitelma vuosittain, jotta jatkat ilmoittautumistasi.

Et voi aina olla varma, että lainapalvelusi muistuttaa sinua joka vuosi, joten aseta toistuva muistutus puhelimeesi nyt, jos olet jo tulolähtöinen takaisinmaksusuunnitelma.

Se saattaa tuntua vaivalta tai työlääköltä, mutta tulolähtöisen takaisinmaksusuunnitelman uusiminen ei ole niin monimutkaista. Nämä vaiheittaiset ohjeet voivat auttaa sinua alusta loppuun. Näytämme sinulle myös, miten voit ilmoittautua, jos haluat liittyä johonkin näistä suunnitelmista helpottaaksesi velan takaisinmaksuaikaa.

Kuinka uusia tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma

Jos olet jo rekisteröitynyt tulolähtöiseen takaisinmaksusuunnitelmaan, aloita uusimisprosessi noin yksi tai kaksi kuukautta ennen vuotuisen määräajan päättymistä, jotta sinulla on riittävästi aikaa selvittää mahdolliset virheet, jos niitä ilmenee. Ennen kuin aloitat, varmista, että sinulla on liittovaltion opiskelijatuen (FSA) henkilöllisyystodistus ja tiedot perheesi koosta ja tuloista, koska sinun on annettava tämä osana prosessia. Kun sinulla on kaikki tietosi yhdessä, voit päättää uudistaa tulolähtöisen takaisinmaksusuunnitelman postitse tai verkossa.

Uudistaminen verkossa

Vaihe 1

Suuntaa Federal Student Aid (FSA) -sivustolle ja napsauta "Palautus ja yhdistäminen". Valitse sitten ”Käytä / vahvista uudelleen / muuta tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa”. Kun olet siirtynyt sinne, selaa alaspäin nähdäksesi valikko, jossa voit valita vierailusi syyn ja ilmoittaa, että teet vuosittaisen uudelleen sertifioinnin.

Vaihe 2

Napsauta tässä ”Palautettavien IDR-hakijoiden” -osiossa ”Kirjaudu sisään aloittaaksesi” -painiketta ”Lähetä vuosittaisen tulojen uudelleenvahvistus” -kohdan oikealla puolella.

Vaihe 3

Sisäänkirjautumisen jälkeen sinua pyydetään vastaamaan muutamaan pyyntöön liittyvään kysymykseen. Ensinnäkin, valitset vaihtoehdon, joka osoittaa, että lähetät asiakirjoja vuosittaista uudelleensertifiointia varten.

Vaihe 4

Seuraavaksi verkkosivusto pyytää sinua antamaan henkilökohtaisia ​​tietoja perheesi koosta ja tuloista. Täytä tämä osa nykyisen tilanteen mukaan.

Vaihe 5

Kun olet tarkistanut, allekirjoittanut ja täyttänyt verkkolomakkeen, ilmoita lainanhoitajalle, että olet lähettänyt uudelleensertifikaatin. Jos sinulla on useampi kuin yksi palveluntarjoaja, sinun on lähetettävä lomake vain kerran, koska FSA: n verkkosivuston tulisi ilmoittaa asiasta kaikille lainoihisi osallistuville lainanhoitajille.

Uusiminen postitse

Vaihe 1

Lataa virallinen tulolähtöinen takaisinmaksulomake. Löydät tämän myös FSA: n verkkosivustolta tai lainanhoitajan verkkosivustolta.

Vaihe 2

Tulosta lomake ja täytä se. Opintolainapalvelijastasi riippuen voit halutessasi ladata tiedoston sen verkkosivustolle tai lähettää sen palveluntarjoajalle verkossa tai faksilla tai postitse. Kun palvelijasi saa asiakirjan, se ilmoittaa siitä sinulle.

Vaihe 3

Muista lähettää pyyntölomake jokaiselle palveluntarjoajalle, jos sinulla on useampi kuin yksi, koska tämä menetelmä edellyttää, että teet niin.

Opintolainojen suhteen on tärkeää pysyä järjestäytyneenä, koska jos menetät vuosittaisen määräajan tulojen ja perheen koon vahvistamiseksi uudelleen, saatat kohdata vaikeita seurauksia.

Mitä tapahtuu, jos unohdat määräajan?

Jos sinulla on tarkistettu palkkataso (REPAYE) -ohjelma ja et onnistu vahvistamaan uudelleen, sinut poistetaan suunnitelmasta ja sinulle annetaan automaattisesti uusi takaisinmaksuohjelma, jossa kuukausimaksut eivät enää perustu tuloihisi. Tämä uusi suunnitelma perustaa maksusumman siihen, mikä on tarpeen lainan maksamiseksi kokonaisuudessaan joko 10 vuoden kuluttua päivästä, jolloin aloitat lainasi takaisinmaksun tämän uuden suunnitelman mukaisesti, tai 20 tai 25 vuoden takaisinmaksuaikasi päättymispäivästä .

Jos olet ansaitsemassasi (PAYE), tuloperusteisessa takaisinmaksusuunnitelmassa (IBR) tai tulojen ehdollisen takaisinmaksun (ICR) suunnitelmassa ja et noudata määräaikaa, pysyt silti suunnitelmassa, mutta kuukausittainen maksut lasketaan sen perusteella, mitä maksat tavallisesta maksusuunnitelmasta 10 vuoden jaksolla. Hallitus käyttää erääntynyttä saldoasi siitä lähtien, kun annoit tulopohjaisen takaisinmaksusuunnitelman, näiden uusien maksujen määrittämiseksi.

Tuloihin perustuvat takaisinmaksuohjelmat

Muista, että tulolähtöistä takaisinmaksua on neljä eri tapaa. Jos et ole vielä ilmoittautunut ilmoittautumiseen, tarkista vaihtoehdot, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon ja nykyisen taloudellisen tilanteen. Lue kustakin alla olevasta suunnitelmasta ja määritä sitten liittovaltion laskurin avulla, mihin voisit tulla.

1. Tulopohjainen takaisinmaksusuunnitelma (IBR)

IBR-suunnitelmat muuttavat kuukausimaksusi tulojesi ja perheesi koon perusteella. Tämä luku määritetään prosenttiosuutena harkinnanvaraisista tuloistasi. Maksamasi prosenttiosuus perustuu siihen, milloin otit lainan. Jos lainasit rahaa ennen 1. heinäkuuta 2014, se on 15 prosenttia harkinnanvaraisista tuloistasi, ja takaisinmaksuaika on 20 vuotta. Jos olet lainannut rahat kyseisen päivämäärän jälkeen ja olet uusi lainanottaja tai sinulla ei ole maksamattomia liittovaltion opiskelijalainoja lainatessasi rahaa, se on 10% harkintavallasta saatavista tuloista, joiden takaisinmaksuaika on 25 vuotta.

2. Palkkaa ansaitsemalla -suunnitelma

PAYE-suunnitelma riippuu kuukausituloista. Kun palkkasi nousee koko urasi ajan, niin myös tämän ohjelman maksat. Yleensä maksat noin 10% lasketuista harkinnanvaraisista tuloistasi takaisinmaksuaikana 20 vuotta. Voit täyttää tämän suunnitelman vaatimukset vain, jos sinua pidetään "uutena lainanottajana" ja olet saanut ensimmäisen liittovaltion lainasi 1. lokakuuta 2007 tai sen jälkeen.

Sinulla ei myöskään ole ollut maksamattomia suorien lainojen tai liittovaltion perheopetuslainojen (FFEL) saldoja ensimmäisen lainan saamisen yhteydessä. Viimeiseksi sinun on saanut maksun suorasta tuetusta lainasta, suorasta tukemattomasta lainasta tai suorasta PLUS-lainasta 1. lokakuuta 2011 tai sen jälkeen tai suoran vakauttamislainan 1. lokakuuta 2011 tai sen jälkeen. Jos olet ei kelpaa PAYE-suunnitelman mukaan, saatat olla kelpoinen REPAYE-suunnitelman mukaan.

Kun olet kulunut 20 vuotta suunnitelmastasi, anteeksiantamasi saldosi annetaan anteeksi.

3. Tarkistettu ansaitsemissuunnitelma (REPAYE)

REPAYE-suunnitelma on kaikkien lainanottajien käytettävissä, joilla on kelvolliset liittovaltion opiskelulainat. Samoin kuin PAYE-suunnitelmassa, REPAYE-palvelussa kuukausimaksusi on yleensä 10% harkinnanvaraisista tuloistasi. Takaisinmaksuaika päättyy 20 vuoden kuluttua, jos olet lainannut rahaa perustutkintoon, ja 25 vuotta, jos olet käyttänyt rahaa jatko- tai ammatilliseen opiskeluun.

4. Tulojen ehdollinen takaisinmaksu (ICR) -suunnitelma

ICR-suunnitelmia on saatavana lainanottajille, joilla on kelvolliset opintolainat, ja ne ovat ainoat IDR-suunnitelmat, jotka ovat käytettävissä Emoyhtiö PLUS -lainaajille, jos he yhdistävät lainansa suoralla konsolidointilainalla. IBR-suunnitelmiin verrattuna ICR-suunnitelmilla ei ole tulovaatimuksia, vaikka sinun on tarkistettava tulosi ja perhekoko uudelleen vuosittain, koska maksut riippuvat tuloistasi.

Tämä voi myös tarkoittaa, että kuukausimaksusi laskevat yhtä paljon kuin ne olisivat IBR: n kanssa, mikä voi olla hyvä asia, jos haluat maksaa vähemmän korkoa lainasi voimassaoloaikana. Maksusi määrä perustuu joko 20 prosenttiin harkinnanvaraisista tuloistasi tai siihen, mitä maksat takaisinmaksuohjelmasta kiinteällä maksulla 12 vuoden aikana - kumpi on pienempi summa. Laina-aika on yleensä 25 vuotta.

Pitäisikö sinun käyttää tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa?

Liittovaltion tulolähtöiset takaisinmaksuohjelmat eivät ole ainoa vaihtoehto opiskelijalainojen takaisinmaksuun, ja on hyvä tarkistaa jatkuvasti näiden suunnitelmien edut ja haitat varmistaaksesi, että ne sopivat sinulle.

• Tulolähtöisen takaisinmaksuohjelman käyttäminen voi olla hyödyllistä kuukausimaksuja kamppaileville henkilöille tai niille, jotka tarvitsevat liittovaltion apua lainojen takaisinmaksussa.

• Jos pidät suunnitelmasta sen keston ajan, voit saada anteeksi maksamatta olevan saldosi.

• Pidennetyllä laina-ajalla, joka alentaa kuukausimaksujasi, saatat päätyä maksamaan enemmän rahaa korkona pitkällä aikavälillä.

• Et voi saada alhaisempaa korkoa liittovaltion lainoillesi, vaikka luottosi paranisi.