Jumbolainat alkavat korkeammalla kynnyksellä vuonna 2021

Sisältö

• Milloin lainaa pidetään jumbona?
• Miksi vaatimusten mukaisilla lainoilla on rajoituksia?
• Miksi lainarajat ovat tärkeitä
• Kuinka ostaa jumbo-lainaa

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Kun asetat tähtäimesi kalliiseen kotiin - tai keskimääräiseen kotiin kalliilla alueella - perinteinen asuntolaina ei välttämättä riitä. Jumbo-laina voi olla vastaus, mutta saatat tarvita muun muassa korkeampia luottopisteitä ja suurempia käteisvaroja saadaksesi.

Tarvitsetko jumbo-lainaa? Voit lainata summan, joka ylittää viimeisimmät valtion tukemat yritykset Fannie Mae ja Freddie Mac käyttämät lainarajat.

» 

Milloin lainaa pidetään jumbona?

Fanniea ja Freddieä valvova liittovaltion asuntorahoitusvirasto on ilmoittanut noudattavansa lainarajoituksia vuodelle 2021, ja useimmilla Yhdysvaltojen alueilla kasvu vuoden 2020 rajoista johtuu asuntojen hintojen noususta. Tämä tarkoittaa rajaa sille, kuinka suuri laina voi olla, ennen kuin sitä pidetään "jumbo" -yrityksenä korkeammaksi, mikä voi olla hyvä asia, jos haluat rahoittaa kodin hinnoittelua lähellä raja-arvoa.

Vuodelle 2021 muiden kuin jumbo-lainojen rajoitukset ovat:

• 548 250 dollaria yhden perheen kotiin suurimmalla osalla maata

• 822 375 dollaria kalliille alueille, kuten Washington, D.C., ja joillekin Kalifornian osille, joissa omakotitalojen hinnat ovat yleensä keskimääräistä korkeammat

Lainarajat voivat olla vieläkin korkeammat vierekkäisten Yhdysvaltojen ulkopuolella, kuten Havaijilla.

Löydä alueellasi vastaavat lainarajat alla olevan työkalun avulla.

»

Miksi vaatimusten mukaisilla lainoilla on rajoituksia?

Vuoden 2008 asumis- ja taloudellisen elpymisen lailla asetettujen enimmäismäärien sekä rajan mukauttamista koskevien sääntöjen tarkoituksena oli varmistaa, että Fannie Maen tai Freddie Macin mahdollistamat lainat olisivat laajalti saatavilla, kertoo varapuheenjohtaja ekonomisti Andrew Leventis FHFA.

Jumbo-lainojen arvot ylittävät nämä rajat, mikä tekee niistä epäluotettavia lainoja. Luotonantajat pitävät sopimattomia lainoja riskialttiimpina, koska Fannie ja Freddie eivät takaa niitä. Jos lainanottaja lopettaa maksujen suorittamisen ja jumbo-laina epäonnistuu, lainanantajat tietävät, että he ovat koukussa suuriin muutoksiin.

Mitä tulee jumbolainojen rajoituksiin, se on lainanantajan tehtävä. Kun olet vakuudettomien asuntolainojen alueella, voit lainata niin paljon kuin lainanantajasi suostuu lainaan.

Miksi lainarajat ovat tärkeitä

Jos lainaamasi summa ylittää rajat ja sinun on hankittava jumbo-laina, luotonantajasi saattaa vaatia:

• Vahvempi luottopiste. Jumbo-lainan vähimmäismäärä on tyypillisesti 680, mutta jotkut luotonantajat saattavat vaatia vielä korkeamman luottopisteen

• Lisää käteistä pankissa. Tietäen, että sinulla on käteisvaroja eikä liikaa velkaa, lainanantajat hyväksyvät todennäköisemmin jumbo-lainasi

• Suurempi käsiraha. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan ja riippuvat taloudellisesta historiastasi

• Ylimääräinen arvio. Jotkut lainanantajat saattavat tarvita toisen lausunnon kodin arvosta varmistaakseen, että se on lainaamasi summan arvoinen

• Lisämaksut. Koska lainat suurempaa summaa, lainaprosessissa voi olla joitain ylimääräisiä vaiheita, mikä johtaa korkeampiin sulkemiskustannuksiin

  
  

Historiallisesti vaatimusten mukaisten lainojen korot ovat olleet alhaisemmat kuin jumbot, mutta viime vuosina näiden kahden korkoero on kaventunut merkittävästi. Jotkut jumbo-lainat voivat nyt tarjota alhaisempia korkoja kuin vaatimusten mukaiset lainat.

»

Kuinka ostaa jumbo-lainaa

Oikean luotonantajan löytäminen vaatii vähän kotitehtäviä. Aloita NerdWalletin valitsemista suosituimmista jumbolainan asuntolainanantajista. Voit myös verrata tämän päivän asuntolainakoroja selvittääksesi, onko nyt paras aika aloittaa ennakkohyväksyntä.