Opas ammatillisiin nimityksiin korkeakoulujen suunnitteluteollisuudessa

Sisältö

• Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP)
• Sertifioitu korkeakoulujen suunnittelun asiantuntija (CCPS)
• Osakevälittäjä tai rekisteröity edustaja
• KHT-tilintarkastaja (CPA)
• Ammattimainen FAFSA-valmistaja
• Apuraha tai taloudellisen tuen asiantuntija
• Muut nimitykset

Jopa vanhemmille, joilla on toimiva tietämys erilaisista säästötileistä, suunnitelmien toteuttaminen voi silti tuntua ylivoimaiselta. Luotetun ammattilaisen palkkaaminen voi viedä paljon painostusta vanhemmille, jotka jo hoitavat kiireistä elämää.

Mutta ammattilaisen valinta voi tuntua yhtä pelottavalta ja sekavalta tehtävältä. On paljon ihmisiä, jotka väittävät olevansa asiantuntijoita, joista monilla on virallisesti kuulostavat nimitykset nimensä jälkeen. Siellä on myös paljon kauhutarinoita vanhempien huijaamisesta sadoista tai tuhansista dollareista ammattilaisilta, jotka eivät esiintyneet mainostetusti.

Tässä on alusta joistakin uskottavammista nimityksistä, jotka kannattaa harkita, jos etsit apua.

Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP)

YKP: n nimeäminen on kenties yleisesti tunnustettu nimi rahoitussuunnittelualalla, ja hyvästä syystä. Voidakseen tulla sertifioiduksi taloussuunnittelijaksi, henkilöllä on oltava kandidaatin tutkinto, suoritettava 18–24 kuukauden opinto ja läpäistävä tiukka lisensointikoe.

Lisäksi YKP: n standardilautakunta vastaa aktiivisesti lisenssinsaajia koskeviin valituksiin. Ei ole harvinaista, että hallitus peruuttaa niiden henkilöiden toimiluvat, joiden todetaan toimivan alle hyväksyttyjen ammatillisten vaatimusten.

Vaikka YKP: llä on laaja koulutus rahoitussuunnittelussa ja sijoitusprosessissa, he eivät kuitenkaan saa kattavaa koulutusta korkeakoulujen suunnittelussa. Joten on parasta pitää YKP: n nimeämistä vähimmäisvaatimuksena korkeakoulujen suunnittelun ammattilaisille. Ihannetapauksessa, jos päätät palkata YKP: n, hänellä on ylimääräiset valtakirjat tai laaja kokemus korkeakoulujen suunnittelusta.

Vähemmän tunnettuja nimityksiä, joita voidaan pitää melko vastaavina YKP: n nimityksiin, ovat Chartered Financial Consultant (ChFC) ja Personal Financial Specialist (PFS).

Hyvä paikka aloittaa CFP: n löytäminen on CFP Boards of Standards -hakemistossa tai ottamalla yhteyttä paikalliseen rahoitussuunnitteluyhdistykseen.

Sertifioitu korkeakoulujen suunnittelun asiantuntija (CCPS)

Vaikka otsikko itsessään kuulostaa melko vaikuttavalta ja hyödylliseltä, näiden henkilöiden todellinen tausta ja koulutus voivat vaihdella suuresti. Saadakseen toimiluvan NICCP: n verkkosivuston mukaan neuvonantajalla on oltava vain "kaikenlainen taloudellinen lisenssi".

Koska monet hyväksyttävistä "taloudellisista lisensseistä" eivät edes vaadi korkeakoulututkintoa, on suositeltavaa käyttää tämän nimityksen omaavaa neuvonantajaa vain, jos heillä on laajempi koulutus ja valtakirjat. Jos heillä on tämä nimitys eivätkä he ole toimiluvan omaavia välittäjiä tai sijoitusneuvojia, heidän ei pitäisi laillisesti antaa sinulle sijoitusneuvoja.

Jos haluat löytää ammattilaisen, jolla on CCPS-tunnukset, voit vierailla National Institute of Certified College Planners -sivustolla.

Osakevälittäjä tai rekisteröity edustaja

Rekisteröity edustaja, joka tunnetaan yleisemmin nimellä "välittäjä", on sijoitusammattilainen, joka työskentelee Wall Streetin välitysyrityksessä, kuten Merrill Lynch. Osakevälittäjäksi tuleminen vaatii melko vaikean kokeen, joka tunnetaan nimellä Series 7, joka kattaa ensisijaisesti sijoitusperiaatteet.

Pörssimeklarit vaihtelevat suuresti kyvynsä ja keskittymisensä suhteen, ja heillä voi olla vähän tai ei lainkaan koulutusta taloudellisessa suunnittelussa. Tämä tarkoittaa, että siellä on osakevälittäjiä, jotka auttavat sinua suunnittelemaan ja säästämään yliopistoa varten, samoin kuin niitä, joilla on hyvin vähän kokemusta.

Koska valtaosa osakevälittäjistä työskentelee komissiossa, tarpeidesi ja heidän tulojensa välillä on luonnollinen eturistiriita. Usein pörssivälittäjä ansaitsee rahaa vain, jos investoit heidän kanssaan, mikä voi sokaista heidän kykynsä antaa puolueetonta neuvoa. Lisäksi monien osakevälittäjien sijoitussuosituksia rajoittavat heidän suhteensa muihin sijoitusyhtiöihin.

Esimerkiksi suurella Wall Street -yrityksellä voi olla sopimuksia vain osan 529 §: n suunnitelmia tarjoavien yritysten kanssa. Siksi osakevälittäjän suositus voi perustua enemmän siihen, mitä he voivat tarjota yrityksellesi, kuin sinulle parhaiten.

Paras tapa löytää osakevälittäjä on yleensä pyytää muita ystäviä tai ammattilaisia, joihin luotat. Kun olet kaventanut sen muutamaan potentiaaliseen ehdokkaaseen, voit suorittaa lyhennetyn taustan tarkistuksen National Association of Securities Dealers -sivustolla.

KHT-tilintarkastaja (CPA)

Vaikka suurin osa sertifioiduista kirjanpitäjistä ei anna erityisiä sijoitusneuvoja, ne ovat korvaamattomia maksimoidessasi korkeakouluihin liittyviä veroetujasi. Monilla asioilla, kuten Hope-apurahalla ja elinikäisellä oppimisluotolla, sekä luvulla 529 ja Education IRA: n peruuttamisilla on monimutkaiset verosäännöt.

Vaikka käytät jo luotettua CFP: tä tai rekisteröityä edustajaa auttaaksesi sinua hallitsemaan korkeakouluinvestointejasi, nämä henkilöt ovat yleensä laissa kielletty antamasta sinulle veroneuvoja. CPA: n käyttö yhdessä jonkin muun ammattilaisen kanssa auttaa varmistamaan, että maksat verovähennykset ja hyvitykset.

Rekisteröityneen edustajan (EA) nimitys on vähemmän tunnettu, mutta vastaava nimitys verotuksen maailmassa.

Ammattimainen FAFSA-valmistaja

Ei ole olemassa yhtä nimeämistä, jotta joku saisi palkkansa ihmisten auttamisesta täyttämään FAFSA-lomakkeensa. Lähes kuka tahansa voi laajentaa itseään ”ammattimaiseksi FAFSA-valmistajaksi”, mikä on vähän pelottavaa.

Jos tunnet todella tarvitsevasi apua FAFSA-lomakkeen täyttämisessä (ohjeet ovat hyvin selkeät, kun täytät lomakkeen verkossa), harkitse apua veroasiantuntijalta tai rahoitussuunnittelijaltasi.

Apuraha tai taloudellisen tuen asiantuntija

Jälleen tämä on yksi niistä alueista, joissa ei tarvitse nimetä itseäsi kutsumiseen. Luonnollisesti on olemassa paljon huijauksia, jotka perustuvat lupauksiin valtavista apurahoista ja mehukkaista taloudellisista tukipaketeista.

Et tarvitse palkattua ammattilaista auttaaksesi sinua osallistumaan liittovaltion ja valtion tukiohjelmiin. Itse asiassa valitsemasi korkeakoulun taloudellisen tuen toimisto auttaa sinua suorittamaan nämä tarkat tehtävät.

Tämä ei tarkoita sitä, ettei ole ammattilaisia, jotka tuntevat apurahamaailman kuin heidän kätensä. Jos löydät todella yhden näistä ammattilaisista ja sinulla on opiskelija, joka voi saada epäselvämpiä apurahoja, tämä voi olla hieno henkilö kulmassa.

Kun valitaan yksi näistä ammattilaisista, paras menetelmä on vakaa viittaus joku, joka on jo käyttänyt heitä. Kysy muilta vanhemmilta ja rahoitusalan ammattilaisilta, ovatko he työskennelleet luottamuksesi arvoisten ihmisten kanssa.

Muut nimitykset

Sijoitus- ja suunnitteluteollisuus on täynnä vähemmän tunnettuja nimityksiä, joita usein esitetään väärin uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi. Vaikka mikään näistä nimityksistä ei ole huonoja asioita, niitä tulisi pitää “bonus” nimityksinä korkeakoulun suunnittelun ammattilaisille. Näihin nimityksiin kuuluvat MBA, CLU, CIMA, CFA ja minkä tahansa tyyppinen vakuutuslupa.

Lisäksi sinun on oltava tietoinen suurempien sijoituspalveluyritysten luomista nimityksistä, jotka myönnetään vain niiden työntekijöille. Nimitykset ”§ 529 Plan Specialistiksi” ovat saattaneet vaatia vain henkilöä suorittamaan koko päivän kestävän kurssin, ja ne ovat yhtä paljon markkinointikynää kuin todellinen valtakirja.