ARM-jälleenrahoitus: Pitäisikö sinun siirtyä kiinteäkorkoiseen asuntolainaan?

Sisältö

• Palautetaanko ARM-kurssini pian?
• Haluan enemmän maksuvakautta?
• Aionko jäädä tähän taloon hetkeksi?

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Säädettävän koron asuntolainat tai ARM: t ovat houkuttelevia, koska ne tarjoavat matalia, kiinteitä alkuvaiheen korkoa. Mutta kuten sana "säädettävä" tarkoittaa, nämä hinnat eivät kestä ikuisesti.

Pitäisikö sinun jälleenrahoittaa ARM kiinteäkorkoiseen asuntolainaan? Esitä itsellesi seuraavat kysymykset.

Jos vastaat "kyllä" yhteen tai useampaan, saatat olla valmis ARM-jälleenrahoitukseen.

»

Palautetaanko ARM-kurssini pian?

ARM alkaa matalalla korolla, joka on vahvistettu ennalta määrätyksi ajaksi. Kun kiinteä aika on päättynyt, korko sopeutuu säännöllisesti nykyiseen ARM-korkoosi, jonka lainanantajasi on asettanut. Kuinka usein näin tapahtuu, löytyy lainan nimestä.

Esimerkiksi 5/1 ARM: lla korko pysyy lukittuna ensimmäisten viiden vuoden ajan ja palautetaan sitten joka vuosi sen jälkeen. Jos ARM-korko on korkeampi vuosittaisen palautuksen yhteydessä, kiinnitysmaksusi voi nousta ja jos se on matalampi, maksusi voi laskea.

Nörtti-vinkki: Lainanantajan on ilmoitettava sinulle uudesta maksusummastasi enintään kahdeksan kuukautta ennen ensimmäistä ARM-koron nollaamista. Käytä tätä aikaa vaihtoehtojesi punnitsemiseen.

Et voi tehdä mitään, kun ARM-korko nollautuu. Jos päätät tehdä niin, kuukausimaksusi voi vaihdella - mahdollisesti dramaattisesti - tulevaisuudessa. Jos uusi maksu ei vastaa budjettiasi, harkitse ARM-jälleenrahoitusta.

Voit jälleenrahoittaa toisen ARM: n tai kiinteäkorkoisen asuntolainan. Vaikka saatat pystyä lukitsemaan matalan koron toisella ARM: llä, jälleenrahoittaminen kiinteäkorkoiseen asuntolainaan antaa sinun välttää tulevia korkomuutoksia. Varmista vain, että valitset oikean lainan pituuden.

Steve Garrett, Wells Fargon asuntolainakonsultti, sanoo, että suurin virhe, jonka kuluttajat tekevät ARM: n jälleenrahoittamisessa kiinteäkorkoiseen asuntolainaan, alkaa kellosta 30 vuoden kiinteällä lainalla.

Jos olet maksanut ARM: ää viisi vuotta, on järkevämpää antaa itsellesi luottoa näistä viidestä vuodesta ja jälleenrahoittaa kiinteäkorkoinen kiinnitys, jonka laina on 25 vuotta tai vähemmän, hän sanoo.

»

Haluan enemmän maksuvakautta?

Vaikka ARM: issa on joskus ylärajoja, jotka rajoittavat sitä, kuinka paljon asuntolainan korko ja maksu voivat muuttua jokaisen oikaisun yhteydessä, epävarmuus ei välttämättä ole tyytyväinen.

ARM-jälleenrahoitus kiinteäkorkoiseen asuntolainaan voi helpottaa tulevaisuuden budjetointia. Vaikka kiinteäkorkoisten lainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin säädettäväkorkoiset lainat alkuhetkellä, jälleenrahoitus kiinteään korkoon antaa sinulle varmuuden ennakoitavammasta kuukausimaksusta.

Aionko jäädä tähän taloon hetkeksi?

Jos aiot asua nykyisessä kodissasi pitkään, Garrett sanoo, että ARM: n jälleenrahoittaminen kiinteäkorkoiseen asuntolainaan on usein hyvä idea. Hän korostaa kuitenkin, että jälleenrahoitus ei ole oikea tapa kaikille, varsinkin jos aiot asua kotona vain muutaman vuoden.

Jälleenrahoittaa sulkemiskustannukset voivat olla enintään 5% maksamastasi pääomasta. Nämä kustannukset voivat sisältää alennuspisteitä, aloitusmaksuja ja ennakkomaksuja, ja ne voivat varmasti olla summa.

Garrett ehdottaa, että sulautat sulkemismenot 36 kuukauden kuluessa ARM: n jälleenrahoittamisesta kiinteäkorkoiseen kiinnitykseen.

Etkö ole varma, onko ARM-jälleenrahoitus järkevää sinulle? Murskaa numerot jälleenrahoituslaskurillamme.