Mikä on Roth 401 (k)?

Sisältö

• Mikä on Roth 401 (k)?
• Kuinka Roth 401 (k) toimii
• Roth 401 (k) vs. perinteinen 401 (k)
• Kuinka paljon minun pitäisi myydä eläkettä?
• Mitä tapahtuu, jos vaihdan työpaikkaa?
• Tärkeimmät takeaways

Roth 401 (k) on työnantajan tukema eläkesuunnitelma, joka sallii verojen jälkeen suoritettavat maksut. Siinä yhdistyvät Roth IRA: n ja perinteisen 401 (k): n ominaisuudet, jotta verovapaat voitot voidaan jakaa eläkkeellä.

Vaikka monet ihmiset eivät ole kuulleet Roth 401 (k) -suunnitelmista, ne ovat yhä yleisempiä työnantajien tarjoamien eläkejärjestelmien joukossa. Mutta jos työnantajasi tarjoaa sinulle vaihtoehdon, miten valitset? On tärkeää ymmärtää, kuinka verot toimivat Roth 401 (k): ssä verrattuna perinteiseen 401 (k): een, ennen kuin teet päätöksen.

Mikä on Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) -suunnitelmat ovat saatavilla vain niiden työnantajien kautta, jotka päättävät tarjota niitä. Jos päätät hyödyntää suunnitelmaa, kaikki tekemäsi maksut ovat verojen jälkeisiä sijoituksia. Et saa verohelpotusta tai alenna verotettavaa tuloasi, kun päätät sijoittaa Roth 401 (k) -malliin.

Kuten 401 (k), työnantajat voivat päättää sovittaa kaikki suunnitelman kautta tekemäsi maksut. Toisin kuin maksusi, vastaavat työnantajan maksut suoritetaan ennen veroja erilliselle tilille. Tämä tarkoittaa, että kun otat Roth 401 (k) -jakoa eläkkeelle, ne verotetaan osittain.

• Omien maksujen jakaminen on verovapaata.
• Työnantajan maksuista maksettavat verot verotetaan.

Roth 401 (k): llä voi olla tiettyjä veroetuja, mutta suurin ammattilainen on, että kun olet eläkkeellä, voit nostaa rahasi verottomasti.

• vaihtoehtoinen nimi: Nimetty Roth-tili

Roth 401 (k): llä voi olla tiettyjä veroetuja, mutta suurin ammattilainen on, että kun olet eläkkeellä, voit nostaa varasi omista maksuistasi verottomasti.

Kuinka Roth 401 (k) toimii

Jos työnantajasi päättää tarjota Roth 401 (k) -vaihtoehdon, voit valita verojen jälkeisestä tulostasi, kuinka paljon haluat maksaa jokaiselle palkkakaudelle. Nämä maksut siirtyvät tilille ja kasvavat verovapaasti. Kaikki työnantajan tekemät vastaavat maksut suoritetaan erilliselle vakiomalliselle 401 (k) -tilille ja kasvavat verotuksessa, kunnes otat osinkoja.

Roth 401 (k): n maksuosuudet ovat samat kuin 401 (k): 19 500 dollaria vuonna 2020 (26 000 dollaria yli 50-vuotiaille työntekijöille). Tämä on paljon korkeampi kuin Roth IRA, jonka maksimihinta on 6000 dollaria (7 000 dollaria yli 50-vuotiaille työntekijöille).

Nostot työntekijän maksamalta tililtä ovat verovapaita, kunhan olet osallistunut järjestelyyn vähintään viisi vuotta ja yksi seuraavista on totta:

• Olet vähintään 59 ½ vuotta vanha.
• Sinusta tulee vammainen.
• Edunsaajat suorittavat jakoja kuolemallesi.

Kuten perinteisen 401 (k): n kohdalla, sinun on aloitettava Roth 401 (k): n vähimmäisjako 72-vuotiaana (70-vuotiaana, jos saavutit sen ennen 1. tammikuuta 2020), ellet vielä työskentele etkä omista 5% tai enemmän liiketoiminnasta.

Roth 401 (k) vs. perinteinen 401 (k)

Roth 401 (k) on monilta osin samanlainen kuin perinteinen 401 (k), ja siinä on yksi tärkein ero - se vähentää maksusi (mutta ei työnantajan maksuja) verojen jälkeen. Tällä tavoin sinun ei todennäköisesti tarvitse maksaa veroja jakeluistasi ja tuloistasi eläkkeelle siirtyessäsi.

Harkitessasi joko perinteistä 401 (k) tai Roth 401 (k) -tutkimusta sinun tulisi tehdä tutkimuksesi selvittääksesi sinulle parhaan vaihtoehdon.

Arvioi ensin veroluokka, jossa olet eläkkeellä, koska se vaikuttaa maksettavan veron määrään. Jos aiot olla korkeammassa veroluokassa, kun jää eläkkeelle, Roth 401 (k) voi olla järkevämpi. Jos kuitenkin arvioit olevasi alemmassa veroluokassa eläkkeellesi jäädessä, on järkevämpää osallistua perinteiseen 401 (k): een.

Jos et ole varma tulevasta veroluokasta nykyiseen verrattuna, voit aina jakaa maksusi määritetyn Roth 401 (k): n ja perinteisen 401 (k): n välillä.

Kuinka paljon minun pitäisi myydä eläkettä?

Asiantuntijat ehdottavat 15 prosentin korvaamista kotisi palkasta eläkkeelle, mutta saatat joutua työskentelemään tämän määrän verran. Tärkeää on aloittaa.

Voit myös avata Roth IRA: n ja osallistua sekä siihen että 401 (k): eesi maksimoidaksesi eläkesäästösi. Jos teet tämän, sinun pitäisi valita IRA, jonka avulla voit sijoittaa sijoitusrahastoihin sen sijaan, että vain tarjoaisit CD-levyjä, kuten saatat löytää pankistasi. Sijoitusrahastot antavat sinulle korkeamman tuoton ja auttavat sinua rakentamaan eläkesäästösi nopeammin.

Mitä tapahtuu, jos vaihdan työpaikkaa?

Jos vaihdat työpaikkaa, voit kääntää 401 (k): n IRA: ksi. Kun teet tämän, on parasta rullata se samantyyppiseen IRA: han. Esimerkiksi, jos sinulla on Roth 401 (k), sinun kannattaa kääntää se Roth IRA: ksi, tai maksat verot maksuistasi ja nostojistasi.

Voit vierittää perinteisen 401 (k): n Roth 401 (k): ksi, mutta sinun odotetaan maksavan veroja siirtymisen yhteydessä. Jos sinulla ei ole rahaa käytettävissä, on parasta kääntää se perinteiseksi IRA: ksi.

Nämä siirtymissäännöt voivat olla monimutkaisia, joten harkitse keskustelua hankintakohtaisen hinnan tai rahoitussuunnittelijan kanssa ja päätä, kuinka Roth 401 (k) voisi hyödyttää sinua ja mikä on oikea tapa suorittaa kaikki siirrot. Taloussuunnittelijasi voi myös auttaa sinua kehittämään yleisen sijoitusstrategian, joka auttaa sinua rakentamaan vaurautta ajan myötä.

Päivitetty Rachel Morgan Cautero.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja ja neuvoja. Tiedot esitetään ottamatta huomioon yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovi kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien pääoman menetys.

Tärkeimmät takeaways

• Roth 401 (k) on työnantajan tukema eläkesuunnitelma, joka sallii verojen jälkeiset työntekijöiden maksut ja verovapaat nostot eläkkeellä.
• Mahdolliset työnantajan osuudet järjestelyyn tehdään ennen veroja ja pidetään erillisellä tilillä, jota verotetaan eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
• Jos aiot olla korkeammassa veroluokassa, kun jää eläkkeelle, Roth 401 (k) voi olla hyvä vaihtoehto sinulle.