Keskimääräinen yrityslainakorko: Mitä tietää korkokuluista

Sisältö

• Mikä on yrityslainan korko?
• Onko pienten yritysten lainalla kiinteä vai vaihtuva korko?
• Kuinka paljon lainapalkkiot ovat?
• Kuinka vertailla yrityslainojen hintoja
• Mitkä ovat nykyiset yrityslainojen korot?

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Keskuspankkilainojen keskimääräinen korko vaihtelee 2,58: sta 7,16 prosenttiin keskuspankin viimeisimpien tietojen mukaan. Mutta hinnat riippuvat monista tekijöistä - ja voivat jopa osua kolminumeroisiin joissakin tapauksissa.

Pienyritysten lainakustannusten ymmärtäminen voi antaa sinulle vahvemman mahdollisuuden valita paras vaihtoehto ja säästää rahaa yrityksen omistajana. Tässä on mitä tietää yrityslainojen koroista ja maksuista.

Mikä on yrityslainan korko?

Yrityslainan korko on pohjimmiltaan se, kuinka paljon luotonantaja veloittaa sinulta rahoituksen. Löydä matalan koron yrityslainoja ostoksilla, koska seuraavat voivat vaikuttaa tarjoamiisi korkoihin:

• Lainanantaja. Pankkien pienyritysten lainoilla on tyypillisesti alhaisimmat korot, mutta ne ovat vaativia. Online-lainanantajilla on löyhemmät kelpoisuusvaatimukset, mutta kustannukset

• Lainatyyppi. Luotonantajat tarjoavat monenlaisia ​​pienyritysten lainoja, ja korot vaihtelevat tuotteittain. Paras tarjous on usein Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon takaamilla lainoilla. SBA-lainojen korot vaihtelevat 5,50%: sta 8%: iin.

• Taloudellinen tilanne. Luotonantaja tarkastelee kelpoisuuskriteerejä, kuten luottopisteesi, yrityksessäsi käytetty aika ja yrityksesi tulot. Jos näytät olevan riskialtis lainanottaja, tarjoamasi korko on todennäköisesti korkeampi.

• Sinun vakuus. Lainanantajat voivat tarjota sinulle paremman hinnan, jos takaat lainasi yritysvakuudella, kuten varastolla tai omaisuudella. Tämä vähentää luotonantajan riskiä, ​​koska se voi takavarikoida nämä varat maksamatta jättämistä varten.

Muita asioita, jotka voivat vaikuttaa yrityslainojen korkoihin, ovat markkinatilanne, lainattu kokonaismäärä ja takaisinmaksuaika.

Onko pienten yritysten lainalla kiinteä vai vaihtuva korko?

Pienyritysten lainalla voi olla kiinteä tai vaihtuva korko. Kiinteäkorkoisella lainalla korko ja kuukausimaksu eivät muutu lainan elinkaaren aikana, mikä helpottaa takaisinmaksun budjetointia.

Kiinteämääräiset lainat ovat yleensä kiinteäkorkoisia. Tämäntyyppinen laina sopii parhaiten kertaluonteisiin yritysostoihin ja pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin, kuten merkittävän liiketoiminnan laajentamisen rahoittamiseen, kiinteistöjen ostamiseen tai lainojen jälleenrahoittamiseen.

»

Vaihtuvakorkoisella lainalla voi olla alhaisempi korko kuin kiinteäkorkoisella lainalla, mutta korko voi nousta tai laskea, koska se on sidottu markkinoiden kanssa vaihtelevaan taustalla olevaan indeksiin. Tämä tarkoittaa, että maksusi voivat vaihdella, mikä voi tehdä budjetoinnista vaikeamman.

Yritysluottolimiitillä voi olla vaihteleva korko. Sen avulla voit lainata rahaa ja maksaa takaisin jatkuvasti, kuten tekisit luottokortilla. Tämän tyyppinen laina on parempi yritysten omistajille, jotka eivät tarvitse tiettyä rahamäärää, mutta tarvitsevat helposti käteistä riippumatta siitä, onko kyseessä hätärahasto tai lyhytaikainen käyttöpääoma.

Kuinka paljon lainapalkkiot ovat?

Yrityslainan palkkiot ovat usein väistämättömiä, ja ne voivat kallistaa lainaa. Pienyritysten lainanantajat veloittavat vaihtelevia summia ennakkomaksuista - 0%: sta 10%: iin lainan määrästä - riippuen tekijöistä, kuten lainan suuruudesta, takaisinmaksuajan pituudesta, luottopisteestäsi ja yrityslainan tyypistä.

Kun haet pienyrityksen lainaa, luotonantajan on oltava avoin siitä, mitä kukin maksu kattaa, ja selitettävä kaikki, joita et ymmärrä.

Tässä on joitain yleisiä maksuja, jotka voidaan sisällyttää pienyritysten lainaan:

• Alkamismaksu. Uuden lainan käsittelystä peritään ennakkomaksu.

• Vakuutusmaksu. Vakuutuksenantajien keräämät palkkiot, jotka tarkastavat ja tarkistavat toimittamasi asiakirjat, mukaan lukien tilinpäätökset, henkilökohtaiset tiliotteet, luottotiedot ja veroilmoitukset.

• Sulkemismenot. Lainan hoitamiseen liittyvät palkkiot, kuten lainan pakkauspalkkio, kaupallisen kiinteistön arviointi tai liiketoiminnan arviointi.

• SBA-lainatakausmaksu. SBA-lainojen takausmaksu on tyypillisesti 0,25-3,75% lainan koon perusteella. Näistä maksuista luovutaan kuitenkin väliaikaisesti osana viimeisintä koronaviruksenpoistopakettia.

Kuinka vertailla yrityslainojen hintoja

Paras tapa verrata yrityslainakorkoja on vuosikorko. Se ei sisällä vain korkoa, vaan myös edellä mainitut niihin liittyvät lainamaksut.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on erinomainen luotto ja että sinut hyväksytään 50000 dollarin yrityslainalle viiden vuoden kaudelle ja todelliselle vuosikorolle 15%. Tästä lainasta maksat kuukausittain 1190 dollaria ja maksat korkoina yhteensä 21 370 dollaria.

Entä jos teet ostoksia ja löydät alhaisemman lainan? Kun 10 prosentin todellinen vuosikorko olisi kuukausimaksu laskisi 128 dollaria ja säästät 7629 dollaria korkokuluissa NerdWalletin yrityslainalaskurin mukaan.

Mitkä ovat nykyiset yrityslainojen korot?