Mitä sinun on tiedettävä ennen lääketieteellisen konkurssin tekemistä

Sisältö

• Onko olemassa lääketieteellinen konkurssi?
• Luku 7 Konkurssi
• Luku 13 Konkurssi
• Menetänkö lääkäriini, jos vapautan rahaa, jonka annan hänelle?
• Bottom Line

Arvostellut: Somer G. Anderson on kirjanpito- ja rahoitusprofessori, jolla on intohimo lisätä amerikkalaisten kuluttajien taloudellista lukutaitoa. Hän on työskennellyt kirjanpito- ja rahoitusalalla yli 20 vuotta. Artikkeli tarkistettu 27. toukokuuta 2020 Read The Balance's

Terveydenhuollon kustannukset nousevat Yhdysvalloissa ja niiden uskotaan olevan yksi suurimmista kuluista, jotka amerikkalaiset joutuvat maksamaan. Amerikkalaiset käyttivät 3,6 biljoonaa dollaria sairaanhoitoon vuonna 2018. Kun keskimääräiset terveydenhuoltokustannukset henkeä kohti olivat 11 172 dollaria vuonna 2018, Medicare & Medicaid Services -keskukset ennustavat, että kansalliset terveydenhuoltomenot nousevat 6,2 biljoonaan dollariin vuoteen 2028 mennessä.

Joten jos uit maksamattomissa lääketieteellisissä laskuissa ja tuntuu siltä, ​​ettet koskaan pysty maksamaan niitä pois, et ole yksin. Itse asiassa maksamattomat sairauskulut ovat valtava tekijä monissa henkilökohtaisissa konkursseissa. Vaikka on vaikea määrittää, kuinka monta konkurssia lääketieteellinen velka aiheuttaa, joissakin tutkimuksissa on yritetty selvittää, kuinka paljon terveydenhuollon tekijöitä tähän viimeiseen keinoon. Ainakin 26 prosentissa ja jopa 62,1 prosentissa konkursseista sisältyy merkittävä sairausvelka.

Jos haluat harkita konkurssitapaamista saadaksesi hoitovakuutuksen lääketieteellisestä velasta, sinun on tiedettävä tämä.

Onko olemassa lääketieteellinen konkurssi?

Ei, ei ole olemassa sellaista asiaa kuin "lääketieteellinen konkurssi". Vaikka aloitat konkurssin selvittääkseen ylivoimaisen sairausvelan, et voi rajoittaa tapausta vain maksamattomiin lääketieteellisiin laskuihin. Konkurssilakien tarkoituksena on olla mahdollisimman oikeudenmukainen velalliselle (konkurssiasiakkaalle) ja velkojille.

Lääketieteellinen velka katsotaan samaksi kuin luottokorttivelka, vanhat yleislaskut, henkilökohtaiset lainat ja ystäviltä ja perheeltä lainatut rahat, jotka kaikki ovat riittävän samanlaisia, jotta konkurssilaki kohtelisi heitä samalla tavalla. Siksi, jos haet asiaa saadaksesi lääketieteellisen velan helpotusta - mitä me kutsumme vastuuvapaudeksi - poistat myös nämä muut vakuudettomat velat.

Itse asiassa konkurssi ei ole ”valitse ja valitse” -projekti. Kun haet asiaa, sinun on lueteltava kaikki velkasi, henkilökohtaiset omaisuutesi ja kiinteistösi. Sinun on ilmoitettava kaikki perheesi tulot ja kaikki perhekulut, vaikka puolisosi ei tekisikään konkurssia sinulle. Annat myös muita tietoja taloudellisesta elämästäsi, kuten siviilisäätysi, viimeisimmät velanmaksut ja viimeisimmät kiinteistösiirrot tai myynnit.

Suurin osa ihmisistä jättää yhden kahdesta konkurssityypistä - luku 7 tai luku 13. Konkurssit pysyvät luottotiedoissasi seitsemän - kymmenen vuoden ajan.

Luku 7 Konkurssi

Luku 7 on suora konkurssi. Prosessi kestää noin neljästä kuuteen kuukauteen. Loppujen lopuksi, jos kaikki menee hyvin, saat vastuuvapauden tai anteeksi velkasi.

Kaikki konkurssitapauksissa olevat velat eivät ole purettavissa. Jotkut, kuten äskettäiset tuloverot, erääntyneet lapsilisät ja elatusmaksut, eivät voi vapautua ja selviävät konkurssista. Jotkut, kuten opintolainat, voidaan purkaa hyvin kapeissa olosuhteissa.

Jos haluat pitää vakuudelliset velat, kuten autolainat ja asuntolainat, sinun on jatkettava maksujen suorittamista konkurssimenettelyn päätyttyä.

Joten mitä omaisuudellesi tapahtuu luvun 7 tapauksessa? Älä huoli. Sinulla on oikeus pitää omaisuutesi, jos voit hakea siitä vapautusta. Jokaisessa osavaltiossa on vapautusluettelo, joka sisältää omaisuustyypit ja enimmäisarvot. Muutama osavaltio antaa sinun käyttää vapautusluetteloa itse konkurssikoodissa.

Jos sinulla on omaisuutta, jota et voi vapauttaa, sinun on luovutettava se konkurssioikeuden nimeämälle edunvalvojalle tapauksesi hallinnoimiseksi. Edustaja myy vapaan omaisuuden ja jakaa voitot velkojillesi. Omaisuuden luovuttaminen on itse asiassa melko harvinaista ja tapahtuu alle 5 prosentissa luvun 7 tapauksista.

Tämä kaikki kuulostaa hyvältä, eikö? Voit saada anteeksi kaikki luottokorttisi ja paljon muuta velkaa luvun 7 tapauksessa. Mutta on yksi asia. Kaikki eivät ole oikeutettuja tekemään luvun 7 tapausta. Kongressin vuonna 2005 tekemät muutokset konkurssilakiin vaikeuttavat tämäntyyppisen konkurssin tekemistä. Perheen tulojen ja kulujen määrittämiseksi sinulle tehdään ns. Jos tulosi vähennettynä kohtuullisilla ja välttämättömillä kustannuksillasi, ovat pienemmät kuin valtiosi mediaanitulot. Jos se on korkeampi, paras valinta on yleensä toimittaa luvun 13 tapaus.

Luku 13 Konkurssi

Luvun 13 tapaus on takaisinmaksuohjelma, joka kestää kolmesta viiteen vuoteen. Sitä kutsutaan myös palkansaajan suunnitelmaksi.Jos se kuulostaa houkuttelevalta, sinun on tiedettävä, että luvun 13 jättämisessä ja maksujen suorittamisessa tuomioistuimen kautta on joitakin todella todellisia etuja. Maksusi määrä perustuu velkoihisi ja käytettävissä oleviin tuloihisi. Tämä tarkoittaa sitä, että voisit hyvin maksaa useita tuhansia dollareita vähemmän kuin olet velkaa, ja saat silti vapautuksen jäljellä olevasta velasta suunnitelman lopussa. Mutta koska luovutat suuren osan käytettävissä olevista tuloista, saatat päätyä elämään vähemmän kuukausittain.

Molemmissa tapauksissa joudut myös käymään luottoneuvontaa hyväksytyllä virastolla sekä ennen asian käsittelyä että sen jälkeen. Aikaisemmissa neuvontatilaisuuksissa on selvitettävä, onko sinun todella julistettava konkurssi. Hakemisen jälkeisen neuvonnan tarkoituksena on auttaa sinua hallitsemaan talouttasi.

Menetänkö lääkäriini, jos vapautan rahaa, jonka annan hänelle?

Monet ihmiset ovat huolissaan siitä, mitä tapahtuu heidän suhteilleen lääkäreihinsä ja muihin lääketieteen tarjoajiin, jos he vapauttavat sairausvelkan. Saatat ajatella, että on vaikea käydä luotettavan lääkärin luona. Kongressi antoi vuonna 1986 kiireellisen lääketieteellisen hoidon ja aktiivisen työn lain, joka estää sairaaloita kieltäytymästä hoitamasta potilaita, jotka eivät voi maksaa.

Mutta lääketieteen tarjoajat, mukaan lukien päälääkäri, voivat kieltäytyä hoitamasta sinua, kun velka on purettu konkurssissa. Todellisuudessa useimmat eivät tee niin jyrkkiä toimia, etenkään sairaaloissa. He ymmärtävät konkurssin tarpeen ja miksi jätit asian. Useimmat pitävät sinut mielellään potilaana, kunhan olet valmis maksamaan sinulle syntyvän velan.

On kuitenkin joitain palveluntarjoajia, jotka eivät enää harjoita liiketoimintaa kanssasi. Jos näin tapahtuu, se ei ehkä ole houkutteleva, mutta voit aina löytää toisen palveluntarjoajan.

Bottom Line

Saatat tuntea paremmin tietäen, ettei ole lakia tai sääntöä, joka estäisi sinua maksamasta näitä lääketieteellisiä laskuja konkurssisi päättymisen jälkeen, ja sinulla on paremmat mahdollisuudet siihen. Se on täysin sinun tehtäväsi, kenelle maksat ja kuinka paljon. Jos haluat maksaa tohtori Kildarelle, mutta et luottokorttiasi, se on sinun tehtäväsi. (Lisätietoja konkurssiohjelmistoista.)