Kun 1,5% Cash-Back -luottokortti voittaa 2% Cash-Back -luottokortin

Sisältö

• Yksinkertainen matematiikka
• Todellinen esimerkki
• Kuinka valita
• Mene korkeammalla palkinnolla ja ilman bonusta, jos ...
• Olet paljon kuluttaja
• Olet kärsivällinen ja arvostat yksinkertaisuutta
• Mene matalammalla bonuspalkinnolla bonuksella, jos ...
• olet vähän kuluttaja
• haluat käteistä pian
• olet uskoton luottokortteihisi
• kiinteämääräinen kortti ei ole pääkorttisi
• Harkitse muita tekijöitä, kuten 0% APR

Monet tai kaikki tässä esitetyt tuotteet ovat kumppaneiltamme, jotka korvaavat meille. Tämä voi vaikuttaa siihen, mistä tuotteista kirjoitamme, missä ja miten tuote näkyy sivulla. Tämä ei kuitenkaan vaikuta arvioihimme. Mielipiteemme ovat omia. Tässä on luettelo kumppaneistamme ja täältä, miten ansaitsemme rahaa.

Kun verrataan kiinteämääräisiä käteispalautusluottokortteja, päätös näyttää helpolta: Valitse kortti, jolla on korkein palautusprosentti. Luottokortti, jolla on vähintään 2% käteispalautus, voittaa kortin, joka tarjoaa vain 1,5% käteistä takaisin, eikö?

Ei aina.

Sinun on otettava huomioon rekisteröitymisbonukset, jotka ovat yleensä pienempiä tai olemattomia korteissa, jotka tarjoavat vähintään 2% käteispalautusta. Tyypillisessä tapauksessa joudut ehkä kuluttamaan kymmeniä tuhansia dollareita 2% -kortille korvaamaan käteisbonuksen, jonka voit ansaita nopeasti 1,5% -kortilla.

"Saatat joutua kuluttamaan kymmeniä tuhansia dollareita 2% -kortille korvaamaan käteisbonuksen, jonka voit ansaita nopeasti 1,5% -kortilla."

Näin saat selville, mikä kiinteämääräinen käteispalautuskortti sopii sinulle.

»

Yksinkertainen matematiikka

Esimerkissä 2%: n kortti verrattuna 1,5%: n kiinteään palautuskorttiin ero on 0,5% kaikista korttisi kuluista. Tyypillistä on myös, että 1,5% -kortilla on 200 dollarin bonus ja 2% -kortilla ei ole.

Kysymys: Kuinka paljon sinun on käytettävä ansaitessasi ylimääräiset 0,5% korkeammalle kortille korvataksesi uuden kortinhaltijan bonuksen saamatta jättämistä?

Vastaus on 40 000 dollaria.

Suorita yksinkertainen matematiikka jakamalla bonuksen määrä rahojen palautusprosentin erolla. Niin:

$150/0.005 = $40,000

Toisin sanoen 2%: n käteiskortti on huonompi valinta, kunnes saavutat 40 000 dollaria. Se on kannattavuusraja.

Nörtti vinkki: Vuosimaksut ovat harvinaisia ​​kiinteämääräisillä käteispalautusluottokorteilla, mutta jos vuosimaksu on, sen tulisi ottaa huomioon matematiikka. Ajattele vuosimaksua vähentämällä kokonaiskassasi takaisin.

Käytä alla olevaa laskinta löytääksesi kahden harkitsemasi kortin kannattavuusrajan:

Kannattavuuslaskuri

Seuraava iso kysymys on, kuinka kauan kestää tasapainon saavuttaminen? Esimerkissämme 40 000 dollarin käyttäminen kortille voi kestää joillekin ihmisille kolme tai neljä vuotta. Muille se voi kestää yhdeksän kuukautta. Vastaaminen tähän kysymykseen auttaa sinua valitsemaan.

»

 

Todellinen esimerkki

Monivuotinen NerdWallet-suosikki kiinteämääräisillä palautuskorteilla on Citi® Double Cash Card - 18 kuukauden BT-tarjous. Se tarjoaa olennaisesti 2% käteispalautusta, 1%, kun teet ostoksen, sitten 1%, kun maksat sen takaisin.

Sen suurin haittapuoli? Rekisteröintibonus: Ei mitään.

NerdWallet tykkää myös Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortista. Se tarjoaa 1,5% rahat takaisin kaikista ostoista. Sen bonustarjous on: Kertaluonteinen 200 dollarin käteisbonus, kun olet käyttänyt 500 dollaria ostoksiin 3 kuukauden kuluessa tilin avaamisesta

 

Tämä havainnollistaa yllä olevan matemaattisen tilanteen: Se vie 40 000 dollaria Citi® Double Cash Card -kortille - 18 kuukauden BT-tarjous, ennen kuin korvaat käteisbonuksen Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortilla.

Kuinka valita

Mene korkeammalla palkinnolla ja ilman bonusta, jos ...

Olet paljon kuluttaja

Korvataan nopeasti siitä, että et saa liittymisbonusta, ja ansaitset edelleen enemmän rahaa takaisin kulutustasi vuosi toisensa jälkeen.

Olet kärsivällinen ja arvostat yksinkertaisuutta

Jos et halua ajatella liikaa siitä, mikä luottokortti sinulla on, ja pidät sitä monta vuotta - esimerkiksi kolme vuotta tai enemmän -, korkeampi korko on todennäköisesti parempi valinta. Sinulla on paljon aikaa korvata, jos et saa kirjautumisbonusta, ennen kuin ajattelet korttien vaihtamista.

»

Mene matalammalla bonuspalkinnolla bonuksella, jos ...

olet vähän kuluttaja

Ota bonus ja alempi palautusprosentti, koska se voi viedä vuosia kortilla käyttämiseen, ennen kuin ansaitset tarpeeksi rahaa takaisin korvaamaan rekisteröintibonus. Varmista vain, että käytät alun perin tarpeeksi ansaitaksesi liittymisbonuksen.

haluat käteistä pian

Jos arvostat lyhytaikaisia ​​palkkioita tai tarvitset käteisinfuusiota nopeasti, valitse kortti, jolla on kirjautumisbonus.

olet uskoton luottokortteihisi

Lojaalisuus luottokortteihin ei ole huono asia. Jos olet halukas vaihtamaan kortteja helposti ja sinulla on luottopisteet sen hoitamiseksi, uusien hakeminen muutaman vuoden välein voi olla kannattavaa. Sen avulla voit hyödyntää uusimpia tarjouksia ja ansaita uusia rekisteröitymisbonuksia. Joskus tuottoisia bonuksia ja etuja tarjotaan rajoitetuksi ajaksi. Oportunistisuus voi maksaa tuloksen.

kiinteämääräinen kortti ei ole pääkorttisi

Jos kiinteämääräisen kortin kulut ovat vähäiset, koska käytät sitä vain "kaikki muut" -korttina yhdessä bonusluokan palkintokortin kanssa, 1,5% -kortti voi olla parempi valinta, koska saat kyseisen käteisbonuksen nopeasti, olettaen, että ansaitset bonuksen kuluttamalla tarpeeksi kortilla pian sen saatuasi. Matala kulutuksesi tarkoittaa, että kannattavuusrajasi voi olla vuosien päässä, jos menet 2% -kortilla ilman bonusta.

»

Harkitse muita tekijöitä, kuten 0% APR

Kiinteämääräisen palautuskortin pääkohde on palkitseminen käteisellä. Mutta myös muut tekijät voivat olla merkityksellisiä. Kiinteämääräisellä kortilla voi olla etuja, kuten matkapuhelinvakuutus, tai ei ulkomaisia ​​maksutapahtumia sen käytöstä ulkomailla.

Mutta suurin voi olla 0% huhtikuu. Jotkut kiinteäkorkoisista korteista eivät tarjoa pitkiä aikoja korkoa ostoista ja / tai saldonsiirroista. Se on täysin erilainen vastike kuin käteispalautus, mutta se voi tarkoittaa suurta eroa dollareissa, jos pystyt välttämään koron hetkeksi.

Todellisessa esimerkissämme tässä ovat 0% huhtikuu:

• Citi® Double Cash -kortti - 18 kuukauden BT-tarjous: 0% intro-huhtikuu saldonsiirroista 18 kuukauden ajan ja sitten meneillään oleva 13,99% -23,99% -vaihteleva vuosikorko.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortti: 0% intro-huhtikuu ostoksille 15 kuukauden ajan ja sitten meneillään oleva 15,49% - 25,49% vaihteleva todellinen vuosikorko.

»

Yhteenvetona voidaan todeta, että liittymisbonuksilla on merkitystä luottokorttimatematiikassa. Näin 1,5% käteispalautus voi voittaa 2% käteispalautuksen.