Luottokortin keskimääräinen korko oli 20,21% heinäkuussa 2020

Tämä viesti on tarkoitettu historialliseen tarkoitukseen. Tuotekohtaiset hinnat ovat saattaneet muuttua julkaisun jälkeen. Katso nykyiset korot pankkien sivuilta. Katso nykyiset korot ja analyysit kohdasta Luottokortin keskimääräiset korot.

Luottokorttien keskimääräinen korko oli 20,21% heinäkuussa 2020 The Balancen keräämien tietojen mukaan.

Se on laskenut hiukset kesäkuun keskimääräisestä 20,22%: sta, mutta ei suurten kortin vuosikoron muutosten takia. Balance tarkensi tietokantalaskelmia heinäkuussa ja kirjasi vain muutaman pienen kortin todellisen vuosikoron korotuksen, mutta nämä tarjouksen muutokset eivät liikuttaneet keskimääräistä neulaa paljon.

Heinäkuussa 2020 päivitimme tiedonkeräämme ja analyysimme vastaamaan paremmin sitä, miten ja missä kuluttajat käyttävät luottokorttejaan. Nämä muutokset näkyvät yllä olevassa kuukausittaisessa muutoskaaviossa ja alla olevassa keskimääräisessä korttikorkotaulukossa. Ennen elokuuta 2020 julkaistut hinnat eivät välttämättä vastaa näitä muutoksia.

Kaiken kaikkiaan korot olivat melko vakaa heinäkuussa, mikä on voimakkaasti ristiriidassa kevään laskujen kanssa sen jälkeen, kun keskuspankki teki maaliskuussa hätäkoron alennuksia, kun pandemia käänsi Yhdysvaltain talouden ylösalaisin. Luottokortin myöntäjät kamppailivat koronaviruksen taloudellisista ja taloudellisista vaikutuksista, ja välttääkseen nykyään enemmän kuluttajien velkasaldoja pankit muuttivat uusien kortinhaltijoiden saldonsiirtotarjouksia.

Tärkeimmät takeaways

• Luottokorttiostosten keskimääräinen vuosikorko oli 20,21%, laskua 1,03 prosenttiyksikköä tammikuusta 2020
• Store-luottokorteilla oli korkein keskimääräinen korko.
• Yritysluottokorteilla oli matalin keskimääräinen korko.
• Opiskelijaluottokorteilla oli matalin keskimääräinen korko kuluttajakorteista.

Keskimääräinen luottokortin korko (APR) ostoksille korttiluokittain

Korttityyppi on vain yksi tekijä, joka määrittää luottokortin koron. Jos haluat tietää, miten saldo luokittelee kortit tämän raportin tyypin mukaan, tutustu tämän sivun alaosassa olevaan metodologiaan. Muita ratkaisevia tekijöitä ovat luottokelpoisuus ja maksutapahtuman tyyppi, johon korttia käytät (tarkemmin tästä myöhemmin ”Keskimääräiset korot luottokorttitapahtumatyypin mukaan” -osassa).

Mitä tapahtui: Lisää saldosiirtosopimusmuutoksia

Muutamat liikkeeseenlaskijat mukauttavat heinäkuussa kourallisen ostokortteja uusille kortinhaltijoille, mukaan lukien nämä erityiset korttitarjoukset:

• Merrick Bank tuplaa viisumin luottokorttisi: Vaihtelevan APR-alueen matalinta päätä nostettiin 2% (oli 17,45% -27,70%, nyt 19,45% -27,70%)
• Best Western Rewards Mastercard: Vaihteleva todellinen vuosikorko kasvoi 0,25 prosenttiyksikköä (oli 16,74% -22,74%, on nyt 16,99% -22,99%)
• Best Western Rewards Premium Mastercard: Vaihteleva vuosikoron vaihteluväli kasvoi 0,25 prosenttiyksikköä (oli 18,74% - 22,74%, on nyt 18,99% - 22,99%)

Merkittävin koronmuutos todettiin myynninedistämistarkoituksessa tehtävistä saldotarjouksista.

0% saldonsiirtokorko tarjoaa leikkauksen

Maaliskuussa 2020 tietokannassamme oli 95 korttia, joissa mainostettiin uusien kortinhaltijoiden tarjoussaldo-siirtotarjoustarjouksia, ja heinäkuussa 2020 oli 78 korttia.

Vähemmän kortteja tarjosi tasapainonsiirtokorko-sopimuksia, jotka kestävät 15 päivää tai pidempään näinä päivinä. Bank of America pienensi kahden korttinsa - Bank of America Cash Rewards -luottokortin ja Bank of America Cash Rewards for Student -kortin 0 prosentin saldonsiirtotarjouksen pituuksia 15 kuukaudesta 12: een.

Discover it Balance Transfer -korttitarjous, jolla oli kerran 18 kuukauden pituinen 0%: n saldonsiirtokorko uusille kortinhaltijoille, vedettiin myös heinäkuussa. Lisäksi huomasimme, että Yhdysvaltain pankki poisti maininnat saldojen siirtotarjouksista käyntikorttimarkkinointimateriaaleista, vaikka tarjoukset olivat edelleen kortin ehdoissa.

Tämän korttitarjouskehityksen johti suurelta osin pandemia ja se, kuinka lainanantajat jatkavat (eivätkä laajenna) uusia luottolimiittejä juuri nyt. Pankit olivat varovaisia ​​ottamasta ylimääräisiä taloudellisia riskejä suurten kulutusvelkojen muodossa, joita ei voida maksaa takaisin.

American Express on hyvä esimerkki tästä. Leikattuaan kampanjasaldonsiirtotarjouksia useilta korteilta kesäkuussa, liikkeeseenlaskija poisti myös nykyisen kortinhaltijan siirtovaihtoehdon.

"Emme tällä hetkellä tarjoa saldonsiirtoja kaikille korttituotteillemme", sanotaan American Expressin edustajan lausunnossa sähköpostitse The Balancelle muutoksen jälkeen. "Teemme ajoittain muutoksia tarjontaamme varmistaaksemme, että hallitsemme asiakkaidemme ja yrityksen riskejä vastuullisella tavalla."

Useat kortit, jotka aiemmin alensivat saldonsiirtotarjouksia, eivät myöskään lisänneet niitä uudelleen heinäkuussa, kuten Capital One Quicksilver Cash Rewards -kortti ja Yhdysvaltain pankin Visa Platinum -kortti. Chase Slate -kortti, joka tunnettiin anteliaasta saldonsiirtotarjouksestaan, ei myöskään ollut vielä avoinna uusille online-sovelluksille heinäkuussa 2020.

Keskimääräiset korot luottokorttitapahtumatyypeittäin

Luottokortteja on yleensä kolme pääasiallista maksutapaa: ostot, saldosiirrot ja käteisennakot. Todelliset vuosikorot vaihtelevat usein sen mukaan, mitä näistä tapahtumista teet, ja jotkut liikkeeseenlaskijat antavat uusille kortinhaltijoille tauon tarjoamalla matalaa tai 0 prosentin korkoa joillekin näistä tapahtumista rajoitetun ajan.

Osta APR-tarjouksia

Kolmantena peräkkäisenä kuukautena noin neljännes (25%) tämän raportin seuraamista korteista tarjosi uusille kortinhaltijoille esittelykortteja.

• Nämä tarjoukset kestivät keskimäärin noin 12 kuukautta.
• Pisin alustava ostohintatarjous oli 20 kuukautta, jonka tarjosi tietokannassamme oleva kaksi korttia: U.S.Pank Visa Platinum -kortti ja U.S.Bank Business Platinum -kortti.
• Kortit, joissa on myynninedistämistarkoituksessa hankittu todellinen vuosikorko, veloittavat keskimäärin 18,26%.

Saldonsiirron huhtikuun tarjoukset

Kuten aiemmin mainittiin, tarjoushintataseen siirtokursseja oli saatavilla vähemmän heinäkuussa 2020, ja jotkut tarjoukset olivat lyhyempiä kuin aiemmin.

• Näiden saldonsiirtokurssien ylennys oli keskimäärin noin 14 kuukautta, yhdenmukainen edellisen kuukauden keskiarvojen kanssa tarjouksen muutoksista huolimatta.
• Pisin tarjous mainittiin SunTrust Prime Rewards -luottokortilla, joka antoi uusille kortinhaltijoille 36 kuukautta aikaa maksaa siirretty velka alennetulla 3,25 prosentin korolla.
• Paras 0% saldonsiirtokokous oli 20 kuukautta pitkä, tarjosi Yhdysvaltain Bank Business Platinum -kortti. Pisin 0 prosentin tarjous kuluttajakortilla oli 18 kuukautta, kuten mainostivat HSBC Gold Mastercard, Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred, Citi Double Cash Card ja Wells Fargo Platinum Card.
• Kun tarjouskorkotarjoukset päättyvät, havaitsimme, että saldonsiirtotapahtumien keskimääräinen vuosikorko oli 18,08%.

Käteisennakko

Noin 89% seuraamistamme korteista mahdollisti käteisennakot heinäkuussa 2020.

• Käteisennakoiden keskimääräinen vuosikorko oli 25,36%, melkein ennallaan huhtikuusta 2020 lähtien.
• Korkein käteisennakko, jonka löysimme, oli 36%. Sekä Fortiva-luottokortti että First PREMIER Bank Gold Mastercard veloittivat tämän jyrkän käteisennakon vuosikoron.

Viivästyskorkokannat

Vaikka kaikki luottokortit eivät veloita sakkoja, monet maksavat, mukaan lukien 105 tämän raportin yhteydessä tutkittua korttia (noin 33%). Korttinäytteemme keskimääräinen sakkokorko oli jyrkkä 28,84%, melkein muuttumaton toukokuusta 2020 lähtien. Se on 8,63 prosenttiyksikköä korkeampi kuin heinäkuun keskimääräinen ostohuhti.

Tasapaino totesi, että huolimatta aiemmin vuoden aikana tehdyistä koronlaskuista, sakkorajat olivat jopa 30,90%. Tuosta hirvittävästä korosta veloitettiin viisi Capital One -käyntikorttia heinäkuussa 2020: Capital One Spark Cash for Business, Capital One Spark Classic for Business, Capital One Spark Miles for Business, Capital One Spark Cash Select for Business ja Capital One Spark Miles Select yrityksille. Korkein kuluttajakortin sakkoriski oli 30,74%, kuten BMW-luottokortti peri heinäkuussa.

Keskimääräinen vuosikorko perustuu suositeltuihin luottopisteisiin

The Balance -yhtiön keräämien korttitarjoustietojen perusteella luottokorttien haltijoille, joilla on huonot / kohtuulliset luottopisteet (FICO: n mukaan alle 670), ostojen keskimääräinen todellinen vuosikorko oli 25,20%, 5,93 prosenttiyksikköä korkeampi kuin hyvät / erinomaiset luottoluokitukset (19,27%).

Metodologia

Tämä kuukausiraportti perustuu luottokorttitietoihin, joita The Balance keräsi ja seurasi jatkuvasti 314 Yhdysvaltain luottokortille heinäkuussa 2020. Tietopankkimme sisälsi tarjouksia 43 liikkeeseenlaskijalta, mukaan lukien suurimmat kansalliset pankit. Seuraamme keskimääräisiä korkoja sekä viikoittain että kuukausittain kullekin korttiluokalle sekä kaikkien korttien keskimääräiselle korolle.

Kuinka laskemme huhtikuun keskiarvot

Keräämme osto- ja tapahtumien vuosikorkotiedot nykyisistä luottokorttisäännöistä. Jos luottokortin todellinen vuosikorko on kirjattu alueeksi, määritämme ensin kyseisen alueen keskiarvon ja käytämme sitten tätä lukua keskimääräisissä korkolaskelmissamme, joten tilastot ovat todellisia keskiarvoja, eivätkä ne ole vinossa taajuuksien ala- tai yläpäässä.

Tämän raportin keskimääräinen keskimääräinen vuosikorko on keskimääräinen keskimääräinen vuosikorko kussakin seuraamassamme luokassa: matka-, rahat takaisin-, turvatut, liike-, opiskelija- ja myymäläkortit.

Kuinka luokittelemme kortit

Määritämme luokan jokaiselle tietokannassamme olevalle luottokortille, ja kortti voi mennä vain yhteen luokkaan. Näin määritämme ne:

• Yritysluottokortit: Pienyritysten kortit voivat hakea ja käyttää ostoksia yrityksilleen.
• Rahat takaisin -luottokortit: Kortit, jotka tarjoavat sinulle pienen alennuksen useimmista kortilla tekemistäsi ostoksista.
• Travel palkitsee luottokortit: Kortit, joiden avulla voit ansaita ylimääräisiä pisteitä tai mailia matkaostoksista, joko tietyillä matkamerkeillä tai useista matkakuluista. Kortit, jotka tarjoavat arvokkaita matkojen lunastusvaihtoehtoja, ovat myös osa tätä ryhmää.
• Opiskelijoiden luottokortit: Kortit vähintään 18-vuotiaille opiskelijoille.
• Suojatut luottokortit: Kortit, jotka vaativat vakuuden, joka on yleensä sama summa kuin sinulle annettu luottoraja. Näiden korttien tarkoituksena on auttaa ihmisiä, joilla on huono luottokortti tai joilla ei ole luottohistoriaa, rakentamaan luottoa.
• Säilytä luottokortteja: Kortit, joita voit käyttää tietyissä vähittäiskaupoissa ja joskus myös muissa paikoissa. Ne tarjoavat usein alennuksia tai palkkioita liitännäiskaupassa (tai myymäläketjussa) tehdyistä ostoksista.
• Muu: Kortit, jotka eivät sovi mihinkään seuraavista luokista: liike-, käteispalautus, opiskelija-, matka-, suojatut ja kaupalliset. Tämä sisältää kortit, jotka tarjoavat vain vähän ominaisuuksia, jos niitä on.